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近日,民生银行信用卡中心发布《关于不断加强信用卡超额支付和非个人还款管理的通知》。
根据公告,为确保持卡人资金安全,防止其信用卡账户被用于非法金融活动,我中心将继续加强民生信用卡超额支付和非个人还款的管理。有关事项如下:
一、请使用您自己的账户根据账单金额或透支金额还款,避免多付或他人还款影响卡的正常使用。
二、在满足持卡人合理还款需求的基础上,我中心将继续加强信用卡超额支付和非个人还款的风险管理,并根据内外部风险情况动态采取异常提示、交易限制、超额支付存款或非个人还款限制、减额、暂停支付账户等措施。
三、为保护持卡人的合法权益,请及时配合我中心的相关核查工作。同时,持卡人需要妥善保管信用卡和与信用卡交易相匹配的有效凭证。如果信用卡丢失,请及时联系我们的中心报告丢失情况。
此外,民生银行信用卡中心特此重申,信用卡仅供客户日常消费,不得出租、出借、出售或以其他方式供他人使用;不允许以他人名义接收来历不明的资金,也不允许通过虚假交易、多付款转账、提款等方式从信用卡转移来历不明资金;信用卡不得用于电信欺诈等非法活动。
自2023年以来,数十家银行已发布通知,加强对信用卡超额支付(信用卡还款过程中超额支付的资金或信用卡账户中存储的自有资金)和非个人还款的管理。一些银行明确建议加强对信用卡还款交易的监管,限制与信用卡还款或资金来源可疑的超额支付存款相关的异常交易行为。招商银行、上海浦东发展银行、中国银行、交通银行、北京银行、四川天府银行、青岛银行等10多家银行已发布相关管理公告。一些银行表示,他们将对异常使用信用卡的客户账户采取一项或多项风险管理措施,如降低信用额度、暂停付款、冻结、暂停信用卡业务和限制非柜台业务。所谓多付,是指持卡人在还款时多付的金额超过信用额度。过去,信用卡超额支付可能已经达到数百万甚至数千万元的水平。在信用卡部门后端的监控下,达到这种规模的超额支付大多是由犯罪分子通过信用卡洗钱。据某城市商业银行信用卡中心的一位人士介绍,“由于银行的降费和利润分享,超额支付的提取和转账大多是免费的。换句话说,使用超额支付可以实现以较低的成本分散和实现大量资金的目的。因此,超额支付已成为犯罪分子洗钱的工具过去,警方发现的许多网络犯罪案件都涉及使用信用卡账户超额支付洗钱。某城市商业银行信用卡中心的风险控制人员表示,使用多付款项洗钱的账户具有明显的特征。例如,资金可以快速转入和转出,通过转账或消费在同一天进行多次转账;可能会有来自其他地方或海外的高频和大额提款;由于交易时间异常,可能会有大量的清晨交易;存款涉及许多交易对手,涉及全国多家银行的银行间转账;客户的月消费金额相对较高,通常超过一百万元,这与他们的身份状况不符等银行必然会加强对信用卡超额支付的管理,以便与相关部门合作。几家银行在限制超额支付的通知中表示,他们将加强对信用卡用于电信欺诈和资金流通等洗钱交易的预防和控制。此外,禁止信用卡非自还并不是一个新话题。近年来,有几位网友报道称,银行已经关闭了他人代为偿还信用卡的渠道,使用他人的银行卡偿还信用卡无法成功,这在卡圈引起了多次热烈讨论。涉及多家银行,如中国工商银行、平安银行、中信银行等。虽然每家银行的限制措施不同,但从根本上讲,它们都是在打击他人代为偿还信用卡的行为。目前,社会上有许多“信用卡和信用额度”中介机构。一些持卡人因为暂时买不起信用卡,也不想放弃信用卡,将信用卡交给中介机构,用别人的钱代为偿还。中介机构通过资金周转赚取服务费,账户混乱带来的风险和纠纷不言而喻。过去有很多这样的争议,但仍然有人喜欢它们。许多持卡人认为,把“空”的信用卡交给别人不怕赔钱,但他们从未想过高端猎人总是以猎物的形式出现。如果一些“卡维护中介”与网络诈骗集团合作,诈骗集团会将“受害者银行卡”中的资金转移到信用卡上,通过还款渠道进行还款,然后提取退还的资金或购买等值的实物,完成洗钱过程,达到转移被盗资金的目的。作为回应,这些银行在公告中还强调,信用卡仅供个人日常消费,不得出租、出借、出售或以其他方式供他人使用。