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5月19日，中央电视台新闻频道《新闻直播间》栏目报道了一起使用“还款”app非法套现信用卡的案件。据新闻报道，2023年7月，湖南汨罗警方破获一起非法信用卡套现案，抓获涉案人员19人，发现涉案现金金额约40亿元，非法获利约1.2亿元。目前，该案已移送检察机关审查起诉。案件的起因是有人举报了这样一款应用程序。2023年初，湖南汨罗市公安局接到群众举报，称其使用了一款提供信用卡还款服务的app。出于对可能的非法活动的担忧，他们主动向警方提供了相关线索。针对这一线索，汨罗警方决定展开调查。警方调查发现，这款信用卡“还款”app只能通过非正常渠道下载。使用时，用户需要在信用卡中预留一部分额度，然后使用该应用程序在消费模式下重复刷卡还款。经过多次重复，就可以达到还清信用卡账单的目的。警方进一步调查发现，使用这类信用卡“还款”app需要用户填写个人详细信息，包括姓名、联系方式，以及信用卡的贷款金额、逾期情况等相关信息。汨罗市公安局经侦大队副大队长徐必禄表示，在这个过程中，客户将面临两个风险。首先，你的信用卡、储蓄卡以及相关权限和信息会被泄露，使犯罪分子很容易转售。第二点是，在这些用户绑定到这些应用程序后，犯罪分子可以控制你的资金流动。一旦他们从商家账户中提取资金，而不将其存入你的储蓄卡，你的钱就会被骗，并对你自己的资金造成损失。汨罗警方介绍，目前信用卡还款主要有两种模式，包括私人还款和平台还款。“私人还款”是指“中介”先为用户提供还款资金，再引导持卡人通过POS机将信用卡内的资金“套现”进行还款；“平台还款”要求用户下载相关应用软件，利用信用卡开单日期与还款日期的时间差，使用虚假消费方式刷还信用卡内剩余信用额度，以达到延迟还款的目的。汨罗警方对涉案app进行分析，认定其开发者为一家位于山东的网络科技公司，涉嫌非法经营。2023年6月，汨罗警方抓获了当地资深特工何某，还在现场发现了多个以何某为代表的类似软件。经过一系列分析比对，民警发现，这些软件虽然名称不同、外观各异，但操作逻辑相同，所谓“代还”只是非法信用卡套现的一种变体。汨罗市公安局经侦大队大队长杨毅说，这家科技公司总共开发了45款类似的应用程序，它们的功能都是一样的。涉及的用户已覆盖全国各省的80多万人。在这80万人中，有56000人是特工。所谓的代理商是第一批自己推广和开发这些线下活动的人，吸引更多的人使用这个应用程序。第二种是，对于所有通过代理使用该应用程序的用户，大约千分之二的交易费（用户支付限额的千分之六）分配给了代理。警方介绍，在信用卡还款网络的下游，软件开发公司正在全国各地招募大量代理商，通过分享的方式诱导代理商推广相关还款软件；在上游，软件开发公司通过各种渠道获取自然人的个人信息，注册大量具有刷卡消费功能的商户账户，并利用这些商户账户进行周期性虚假消费，以达到信用卡还款的目的。汨罗市公安局经侦大队副大队长徐必禄说，这些APP的犯罪分子在购买了一些自然人的身份信息后，利用这些信息在第三方平台注册了一个商户账号。这些商家账户的实际持有者不是注册者，而是该应用的罪犯。而这45款APP都使用了虚假消费，通过代返模式达到了近百亿元的规模。这100亿元其实是虚假消费，没有实际消费。在获取大量证据后，2023年7月中旬，汨罗警方分赴山东、福建、辽宁等地，将相关违法犯罪人员抓获。截至目前，共抓获19人，查明该犯罪团伙非法使用现金约40亿元，其中信用卡套现还款近百亿元，平台非法获利约1.2亿元。
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