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目前，信用卡已成为人们生活中不可或缺的一部分。除了方便支付和提高个人银行信贷外，它还可以为消费者带来各种折扣。但许多人为了个人方便开始不正当地使用信用卡，比如用信用卡套现、刷现金，以及一系列的“养卡”行为。这种行为会带来财务风险，保留自己的卡是违法的，而帮助他人保留卡是犯罪！被告人窦某、唐某均为某保险公司员工。为扩大网络，获取更多客户，2019年下半年，被告人窦某、唐某分别使用POS机，通过虚构交易帮助信用卡持卡人“养卡”。当持卡人到期无法归还信用卡账单时，被告将钱存入持卡人的信用卡，然后通过POS机将钱刷到与POS机绑定的被告银行卡上。然后，这些钱被存入持卡人的信用卡，然后再次刷卡。重复此操作，直到账单完全偿还，以延长持卡人的还款期限。持卡人将信用卡放在被告的位置。被告先将一笔资金存入信用卡，然后通过POS机刷出，以保持信用卡的活跃状态并提高信用卡限额。2021年，两名被告人携带POS机从重庆到珠海、澳门，并利用上述作案方法多次刷卡消费。返程途中，因携带大量信用卡被机场安检人员查获，后移交公安机关处理。经查，被告人窦某非法持有他人信用卡177张，刷卡金额8991046.72元，被告人唐某非法持有其他人信用卡87张，刷卡数额6087018元。珠海市金湾区人民检察院以妨害信用卡管理罪向金湾法院提起公诉。金湾法院经审理认为，被告人窦某、唐某非法持有他人信用卡，使用POS机虚构交易。如果他们持有大量信用卡，就应该以妨碍信用卡管理的罪名定罪处罚。被告人窦某、唐某非法使用POS机提取虚构交易垫付的资金，属于非法从事资金支付结算业务的情形，应当以非法经营罪论处。被告人窦某、唐某均非法持有他人信用卡50余张，数额巨大，应处三年以上十年以下有期徒刑。非法经营数额不低于500万元，符合“情节严重”的标准，构成非法经营罪。应当判处五年以下有期徒刑或者拘役。如果窦和唐犯了两项罪，他们应该选择一项重罪，并以妨碍信用卡管理罪定罪处罚。法院以妨害信用卡管理罪判处被告人窦有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币3万元。被告人唐被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币2万元。信用卡是现代金融业的产物。在为交易提供便利、增加交易活动的同时，由于能够提前消耗银行资金，它们也被非法利用，从而产生金融风险。因此，信用卡必须合法持有和使用。本案被告人非法持有他人的信用卡，代为“保管”。虽然他们没有使用信用额度从银行提取现金，但被告人在虚构交易中擅自使用POS机提取预付款，属于从事资金支付结算业务的违法情形，也构成犯罪。
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