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随着POS费率的上涨和卡维护成本的上升，越来越多的持卡人和商户选择使用二维码套现。支付宝、微信支付等支付机构也不断加强对二维码套现的监控范围、防控能力和攻击力。近日，微信支付发布《微信支付服务协议》（以下简称新协议），明确禁止商家使用微信支付收款码套现。如有违法行为，财付通（微信支付）将冻结违法资金，直至违法行为消除。
在新协议中，财付通一旦发现商户从事洗钱、恐怖融资、欺诈交易、信用卡套现、恶意破产或其他非法和非正常活动，将进行延迟结算处理。文章还指出，财付通将延迟将已结算的非法和非正常资金转移到指定账户。此外，如果商家的违法违规行为给财付通造成损失，商家也要承担赔偿责任。据了解，早在2022年，微信支付就已开始对部分涉嫌套现信用卡的商家采取相应措施。如果商户因信用卡套现而受到微信支付的风险控制，商户收款码将首先关闭信用卡收款功能。如果商家未能及时整改，微信支付将进一步调整商家交易限额，甚至终止合作。
业内人士指出，微信支付加强风险管控后，商家使用微信二维码套现的情况明显减少。目前微信二维码货币化行为主要有两个原因：一类是不熟悉微信二维码套现控制的商家。对于这样的商家，微信支付的工作人员会劝阻套现。商家停止违法活动后，可以申请恢复正常使用。另一种是壳牌公司申请微信二维码后恶意套现。这些商人通常拒绝改弦更张。微信支付将暂停他们的合作，甚至冻结他们的非法资金。从执行力度来看，微信支付确实是一种打击信用卡套现的真正方式。一方面，减少信用卡套现、洗钱等违法行为是微信支付合理的避险行为，降低商家违法行为发生的概率也可以降低企业自身的经营风险。另一方面，信用卡新规明确，收单机构应采取法律措施控制可疑持卡人和商户，有效防控套现、洗钱等风险。新规还要求收单机构按照“谁商户负责”的原则，加强对套现风险交易的监控和防范，并在规定期限内对风险商户进行整改。由于信用卡现金从正常贷款渠道分流，与银行相比，第三方支付机构在监测和防范信用卡业务风险方面无疑更方便、更有效，并且可以确定交易的真实性。除了微信支付，支付宝也加大了对信用卡套现的打击力度。2023年2月，支付宝相关负责人透露，支付宝加强了风险监测和识别，开发了自己的非法套现网站，并通过技术手段识别和处置了二维码套现。同时，支付宝还与发卡行建立了联防机制，协助合作银行准确定位信用卡套现行为。多家顶级支付机构也建立了全流程监控体系，从商户准入、交易监控到风险用户处置，都有严格的执行标准。支付百科预测，未来多家支付机构将做出相应调整，冻结违法违规资金，加大与银行的联防联控力度，对风险商户的管理将日趋严格。此外，银行也从发卡机构的角度努力打击信用卡货币化。据了解，由于信用卡套现问题，一些持卡人已被银行减少。信用卡额度从2.9万元降至500元，降幅高达95%。目前，包括中国农业银行、中国银行和邮政储蓄银行在内的20多家银行已发布公告，概述了信用卡的使用范围。尽管不同的银行对信用卡提款的控制细节不同，但大多数银行不仅减少或阻止了持卡人的信用卡提款金额，而且在征信方面也有一定的表现。此外，如果信用卡提款金额过大且恶意逾期，您还将面临银行诉讼。在第三方支付和银行的联合打击下，信用卡套现将面临强大的包围，持卡人和商户可能因套现行为而面临管控和处罚。加强二维码管理已成为趋势，使用支付码提取信用卡资金将变得越来越困难。
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