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随着金融业务的发展，POS机的使用率越来越高，利用POS机实施诈骗的情况也越来越普遍。2022年12月，《反电信网络诈骗法》正式实施，多起POS诈骗事件曝光。POS欺诈最终被执法机构的雷霆一击。
近日，浙江象山县警方破获一起跨省诈骗案，抓获犯罪嫌疑人33名，捣毁诈骗窝点2个，缴获手机、电脑等作案电子设备100余台，冻结涉案资金70余万元。2023年初，警方接到了一份报告。记者表示，他接到了银联POS业务员的电话，该业务员承诺免费更换POS机。激活后，他可以刷一定数额的钱进行第二次退款。记者信以为真，但刷卡后发现钱并没有退还。警方在调查中发现，涉事公司主要从事POS业务，但装扮成“科技公司”，伪装成合规经营，组织20余人冒充POS客服。在推广POS机的过程中，这家公司的员工会以“免费更换”为借口欺骗受害者。在向商家介绍时，公司员工承诺不收取任何费用——这实际上只是为了吸引用户。当商家刷启动费时，公司可以获得商家的押金，通过这种方式获得的累计金额为数百万。由于涉案受害人遍布全国各地，且单个资金规模不大，大多数商户不会投诉，导致该团伙一直在逃，但近年来，警方破获了大量此类诈骗案件，因此案件一经报案，很快引起了警方的注意。2月22日，警方出击，在该市办公楼一举抓获该犯罪团伙。当警察赶到时，这个犯罪团伙仍在所谓的“正常办公室”。该诈骗团伙除了以公司形式运作外，还具有严密的组织结构、明确的分工，有组织、有纪律地实施犯罪行为。给受害人打电话或通过微信通过传播网络联系受害人，然后按照准备好的脚本一步一步引诱受害人。据统计，诈骗团伙骗取了被害群众的大量财产。在不到一年的时间里，他们成功地在全国各地的诈骗中获利超过一百万元。涉案嫌疑人对诈骗供认不讳。2021，中国人民银行业务管理部发布了《支付业务风险预警》（2021第1期），主要针对部分外包服务机构通过欺骗和误导手段进行业务推广；支付机构在外包机构尽职调查中审慎性不足，受理终端和资金结算管理不到位。要求支付机构加强受理终端及其入网管理，规范收单业务广告宣传，加强外包服务机构管理，严禁以任何形式挪用特约商户待结算资金。《支付业务风险提示》中明确指出，一些支付机构外包商通过电子销售方式销售POS机，承诺免费发送POS机，然后要求用户通过刷卡支付的方式“激活”POS机，但押金无法正常退还，这是一种变相的销售行为。“支付百科”了解到，在商家投诉POS机免费送货被骗押金的事件中，程序基本相同。电话营销人员在电话中明确表示，机器是免费的，没有强制消费，或者利率极低，但在实际操作中，用户会被冻结一笔钱，不可能占任何便宜。POS机的生产需要一定的成本，平均费率也相对透明。以免费送货为宣传标准的从业者显然动机不纯。大多数免费和低费率的POS机都涉嫌欺诈。收到押金后，有许多勒索用户或断开连接的情况。“支付百科”此前曾撰写过多起虚假骗取押金的案例。除了骗取用户押金外，一些诈骗团伙还会反其道而行之，告诉商家退还押金。这种诈骗利用商家想要退还押金的心理，诱骗其下载软件、绑定银行卡、骗取其个人信息和盗取银行卡。这种欺诈行为需要提高警惕。近年来，随着支付市场的变化，POS机代理商之间的竞争越来越激烈。除了传统的线下促销外，电话营销越来越受欢迎，甚至成为一些代理商的主要促销方式。在POS行业越来越成熟的背景下，POS代理商需要在保持现有客户数量的基础上进行推广，这意味着代理商的运营成本增加。与线下促销相比，电话营销的成本降低了，覆盖范围增加了。然而，电话营销过程中的断网行为损害了其他POS运营商的利益，形成了恶性竞争。以电话营销的形式，冒充官方承诺免费或超低费率更换POS机等行为严重扰乱了支付行业的秩序，并涉及非法犯罪。
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