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近日，通化市公安局成功侦破一起利用POS机进行第三方支付结算交易、套现、提现的违法案件，涉案金额700多万元。这也是今年使用POS机维护卡的另一个案例。2021 6月初，警方发现，在其管辖区域内的一家服装店老板李利用其合法身份进行非法犯罪活动。经过调查判断，警方确定了李的作案手段和作案规则，一举将犯罪嫌疑人李抓获。经调查，犯罪嫌疑人李利用POS机以虚假交易的方式“维护卡”，先还款他人信用卡，然后刷卡取出还款项目。先后为66人“持卡”，累计涉案金额735万余元，违法所得3万余元。由此可见，李先生虽然为66人维护了这张卡，但实际手续费收入并不高，收取手续费的比例只有千分之四。即便如此，李的行为也触及了相关红线。作为一名专业的持卡人，李在POS机上发现了商机，开始为信用卡持卡人提供一站式的持卡维护服务。他很快就积累了客户，手中的信用卡数量达到数百张。在李的客户中，有些人无法偿还信用卡。为了避免信用报告的影响，他们发现李用信用卡来维护自己的信用卡。事实上，他们中的一些人并非无法还款，只是想提高信用卡限额。信用卡的主要功能是满足金融消费者的日常、高频和小额消费需求。然而，为了争夺信用卡业务，许多银行向持卡人提供了过多的信用额度，导致持卡人无法偿还信用卡的所有账单，最终不得不通过专业的持卡人偿还。由于市场需求很大，许多人选择冒险，成为专业的持卡人，包括银行员工的参与。此前，长春市宽城区人民检察院处理了一起金额700多万元的虚假交易，并利用POS机将案件套现。方是一家银行消费信贷办公室的经理。2015年至2016年，方共使用本人及亲属的8张银行卡作为结算账户，并利用多家第三方支付平台公司处理50多台假冒商户POS机，从事非法刷卡、套现、还款业务，牟利。对于专业持卡人来说，他们几乎不需要在从事持卡业务的过程中支付任何费用。他们只能通过操作几个POS机来进行卡维护业务。现在，代理商基本上免费赠送POS机，专业的持卡人甚至不需要付定金。据了解，很多较早从事持卡维修业务的专业持卡人月收入在1万元以上，有的甚至更高。然而，近年来，在监管部门的严格调查下，一些专业持卡人的情况不再乐观。为了从源头上控制专业持卡人为他人保管和偿还信用卡的行为，监管部门正在加快制定相关政策，从源头上控制和减少持卡行为，压缩专业持卡人的生存空间。新的信用卡管理规定出台后，银行对信用卡的管理越来越严格，不仅对信用卡的使用做出了明确规定，而且银行对资金流动的监管也将越来越严格，这也将使许多持卡人面临银行的措施，如减少金额和维护卡后封卡。此外，银监会还发布了《合理使用信用卡消费提示》，称部分消费者过度依赖信用卡透支消费，甚至陷入“以贷还贷”、“以卡养卡”的境地，导致资金紧张、还款压力加倍等问题。中国银监会提醒消费者，要正确认识信用卡的功能，合理透支消费，不“以卡养卡”、“以贷还贷”、不“短借长用”，合理发挥信用卡等消费贷款工具的消费支撑作用。除央行和中国银行业保险监督管理委员会外，警方还进一步加强对金融犯罪的打击和整顿，加强渠道管控，严厉打击持卡人持卡破坏金融行业秩序等行为，导致大量人员被捕。未来，随着支付机构严格执行“一机一户”，专业持卡人继续为他人持卡将变得更加困难。
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