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近日，支付宝注意到，中国银行业保险监督管理委员会黑龙江监管局官网发布行政处罚信息，中国农业银行大庆铁西支行被罚款30万元。根据行政处罚函，中国农业银行大庆铁西支行的主要违法事实是内部控制管理不到位，员工违规办理信用卡和透支。作出处罚决定的当局是大庆银监局。此外，中国农业银行大庆铁西分行、萨尔图分行信用卡业务严重违反审慎管理规定，相关负责人孟广利受到警告。
几天前，中国银行和保险监督管理委员会忻州分行宣布了一项行政处罚。中国农业银行忻州分行因违规办理信用卡受到处罚，郝被禁止在银行业工作三年。处罚日期为2022年7月1日。根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条的规定，忻州银行业保险监督管理分行责令中国农业银行股份有限公司忻州分行改正，罚款30万元。此前，河南省银行和保险监督管理局发布通知，中国农业银行河南省漯河分行因透支信用卡资金流入房地产而严重违反审慎商业规则，被罚款25万元，一名负责人也受到处罚。可以看出，中国农业银行因信用卡业务违规而收到的罚款不少，这也反映出中国农业银行目前对信用卡业务缺乏管理。其信用卡业务中的违规类型不仅涉及对资金流动的监管不力，还涉及对信用卡的非法处理。自去年以来，银行经常因信用卡业务违规而受到监管机构的罚款。仅在6月份，包括中国光大银行、中国民生银行、上海浦东发展银行和招商银行在内的多家银行就因其信用卡业务而受到处罚，这已成为银行违规行为的严重灾区。在信用卡业务的有力监管下，越来越多的银行受到处罚，这也迫使银行加强对信用卡业务的规范和控制，特别是在发卡、授信和贷后资金管理方面，并收紧风险敞口。除了监管部门发布的罚款外，该行的信用卡业务也遭遇了大量投诉。在银行业的消费者投诉中，有关信用卡业务的投诉占一半以上。大型国有银行和股份制银行都面临着信用卡投诉率高的现状。根据上海银行业和保险监督管理局发布的《关于2021银行业消费投诉的通知》，该通知共纳入上海银行业消费投诉73569件，兴业银行信用卡中心投诉数量，浦发银行信用卡中心、招商银行信用卡中心均超过10000家，位居前三位。此前，由于银行信用卡业务发展模式粗放，盲目追求规模效应和市场份额，导致了一系列问题。发卡过多的情况更加突出，持卡人获得的信用额度过高，带来了潜在的风险。当银行开始加强风险控制时，一些持卡人减少甚至关闭了他们的信用卡，他们无法再使用信用卡维护自己的卡。之后，会出现逾期信用报告等问题。此时，许多持卡人会向银行投诉。近日，中国银行业监督管理委员会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，整顿信用卡市场混乱局面，对发卡营销、信用风险控制、资金流动等方面提出明确要求。通知提到，我行应根据客户的信用状况、收入状况、财务状况等合理设定单个客户信用卡总授信额度的上限，并对该客户在其他机构的所有信用卡授信额度实施统一管理。同时，我行应进一步明确，信用卡资金不应用于偿还贷款、投资等领域，也不应流入政策限制或禁止的领域。据《支付百科全书》介绍，目前，多家银行相继应监管部门要求发布了信用卡使用规范，加强了信用卡在资金使用、套现等交易场景中的风险控制措施。中国农业银行、中国建设银行、邮政储蓄银行、中信银行、光大银行、民生银行、华夏银行、北京银行、广州银行、上海农村商业银行等10多家银行纷纷发布信用卡公告，明确信用卡资金用途，严格控制持卡人的用卡行为。
可以预计，随着新信用卡法规的正式发布，未来一段时间内，银行将继续加强对信用卡业务的控制，并将严格监控异常卡的行为。
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