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昨日，央行和中国银行业保险监督管理委员会联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》。《通知》共分八章三十九条，从多个方面对信用卡业务进行了规范。

通过加强信用卡业务经营管理，严格规范发行和营销行为，严格控制信用管理和风险控制，严格控制资金流动，全面加强信用卡分期付款业务的规范管理，严格管理合作机构，加强对消费者合法权益的保护，加强对信用卡业务的监督管理，可以提高信用卡业务的质量和效率，造福和便利群众，有效保护金融消费者的合法权益。

通知的核心实际上是标题中提到的“促进、标准化、健康和发展”八个字。简单的理解就是要控制发卡数量，控制总信用，避免盲谷扩张，并进一步发展合规性，包括以下几个方面。

规范信用卡托收：通知显示，信用卡领域的消费者投诉主要集中在营销宣传不规范、投诉不力、客户信息收集不当、托收不当等方面。规范托收行为，不违反法律法规提供或披露客户债务信息，不要从与债务无关的第三方收取，并加强对外包收款机构的管理。

长期以来，信用卡托收给银行带来了很多投诉和处罚。交通银行太平洋信用卡中心因在部分信用卡收款外包管理方面严重失职，被中国银行业监督管理委员会处以100万元的重罚。

大多数关于银行信用卡托收的投诉都是由外包的第三方托收机构引起的。为了收取欠款，外包机构经常使用暴力催收、电话轰炸等方式，扰乱了持卡人的正常生活。

预计随后的非法收缴信用卡行为将得到一定程度的改善，监管态度也非常明确。严厉打击暴力收缴、电话短信轰炸等收缴行为。

睡眠信用卡的比例不得超过20%。连续18个月以上没有客户活跃交易且当前透支余额和超额付款为零的长期睡眠信用卡比例不得超过该机构在任何时间点发行的卡总数的20%。超过该比例的银行业金融机构不得发行新卡。

收紧授信额度：银行应根据客户的信用状况、收入状况、财务状况等合理设定单个客户信用卡总授信额度的上限。

此外，银行业金融机构应对单个客户进行全面尽职调查，并对该客户在其他机构的所有信用卡信用额度实施合并管理。在授信审批和增加授信额度（包括临时增加授信额度）期间，其他机构的信用卡累计授信额度已从客户自己的信用卡总授信额度中扣除。