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“薅羊毛”一词源于春晚小品中白云大妈的“薅羊毛织毛衣”的做法，它现在是指使用各种在线金融产品或红包促销信息通过合理合规的方式获得利益的行为。这种行为不仅限于金融领域，而且已经渗透到社会的各个领域，包括送餐券、折扣、电话账单递送和数据递送等活动随着经济社会不断发展，“薅羊毛”的行为变得越来越多样化和复杂，许多人开始徘徊在非法活动的边缘。例如，针对银行推出的消费者返现活动，一些犯罪分子利用规则漏洞，为了利润而故意违法，通过恶意刷单和进行虚假套利来玩弄法律，骗取银行的返佣补贴。支付宝获悉，宝山区检察院已就此类欺诈案件提起公诉。2018年，苏在路边看到一个a银行申请信用卡的摊位。银行工作人员介绍说，申请信用卡有各种折扣和回扣活动。苏拿着相关介绍材料仔细研究，发现用信用卡骗取银行回扣是一种很好的赚钱方式。于是，苏用自己的身份证向a银行申请了一张信用卡。这张卡当时的活动规则是：旅游和酒店消费可享受1%的回扣，每月最高可获得500元的回扣。苏再次在线申请了几台POS机。在收到POS机后，苏将他的一张B银行借记卡绑定到申请的POS机上作为收款银行卡，然后使用新处理的A银行信用卡在POS机上付款。这笔钱将存入他的B银行卡，A银行的回扣也将在下个月存入他的A银行信用卡。2023年，A银行通过数据分析发现，一些客户通过自己的POS机进行欺诈性提款交易，谎称有资格获得银行活动补贴和福利。因此，他们编写了一份关于上海地区虚假套利的报告，并提交给了警方。2023年12月25日，公安机关逮捕了苏等人，并在其住所查获了用于犯罪的POS机和手机。到案发现场后，苏供认自己只使用了一张信用卡骗取银行回扣，并没有将其用于日常消费。他在还款日用储蓄卡中的钱偿还了信用卡账单，相当于“自产自销”，所有资金都在信用卡和储蓄卡之间流动。其他几家也使用同样的方法骗取银行回扣，有些甚至非法修改POS机代码，冒充特定类别的商家，进行虚假消费以套现。随着时间的推移，一些人不再满足于自己银行卡的返利额度，开始主动联系亲友，借用别人的信用卡刷单，以获得更多的返利。当警察敲门时，他们心想，‘我没有偷或抢，我是按照官方规定做的。这是什么罪行？”这些人认为，银行不会关心POS机的支付状态，每月数万元的交易并不多。他们进行欺诈的心态是，银行不会因为这么小的事情来敲门，直到信用卡被银行判定为有风险的交易并被禁止使用。据统计，苏等人骗取了A银行超过12万元的消费回扣。经审查，宝山区检察院认为，苏等人利用虚假事实，以非法占有为目的，骗取被害人单位财产。数额较大，犯罪事实清楚，证据可靠、充分。因此，他们因欺诈被起诉。巧合的是，早些年，上海市第二中级人民法院也宣布了一起使用银行信用卡套利的案件。2016年2月至2018年5月，叶某滨虚构商户身份，频繁利用云南乐福信息技术有限公司、上海电百趣信息技术有限责任公司、有限公司、现代金融控股（成都）有限公司、有限公司、上海银联电子支付有限公司、有限公司、重庆钱宝科技服务有限公司等交易平台，利用本人名义及陆、王控制的招商银行信用卡交易，骗取高额信用卡积分，并进行退款。叶牟斌使用招商银行信用卡在上述五家公司的平台上进行虚假交易，总金额超过4164万元。他从招商银行非法获得309多万个消费积分，叶牟斌用这些积分兑换星巴克、SPG、中国南方航空、航空里程和酒店积分。最低总汇兑成本为132244.03元。本院认为，上诉人叶鲁斌以非法占有为目的，捏造事实、隐瞒事实，骗取公司财产，数额巨大。其行为已构成诈骗罪，应依法惩处。今年2月，中国银行业协会近日制定了《中国银行业对'代理权保护'灰色产品识别标准的回应（征求意见稿）》，首次明确了“羊毛党”的主要灰色产品形式和性能特征，以及识别方法。《灰产识别标准》对于“羊毛党”的定义是“通过会员单位、卡组织和第三方机构的用户政策、营销规则和其他手段非法或涉嫌非法谋取利益的团体。例如，使用相关技术手段伪造用户、电话号码、送货地址或移动设备，更改或伪造交易以获得优惠费用。一般而言，薅羊毛不被认为是非法的，但使用非法手段或利用平台漏洞牟利以及过于严厉的收获可能会违反法律。
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