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原来的机器需要逐步淘汰，我们将免费更换。为了避免降低信用额度和堵塞卡，我们需要用新的刷卡机替换它。价格低至0.23%，机器免费送货。您是否曾接到过所谓的支付公司的电话，要求在您的手机上安装新的POS机？
最近，多名消费者报告称，他们经常接到此类电话，称由于259号文件（“中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知”）的影响，所有原有的POS机均已停产，需要重新发放新的POS机。这些机器支持信用卡刷卡出金，甚至支持微信、华北、白跳扫金，扫描率为0.23%，刷卡率为0.45%。
免费的POS机和极低的出金模式，在看似诱人的促销下，很多人可能会有“不劳而获”的心态，但他们不知道它背后隐藏的低费用陷阱：所谓的免费并不简单。除了机器存款外，还需要1000元的现金流才能激活。此外，0.23%的费率也有隐藏的奥秘，要求用户不断刷信用卡才能获得，甚至购买数百元的超级VIP福利。
“给您免费邮寄0.23%费率的刷卡机，您看需要吗？”近日，消费者林翔（化名）就接到了不少类似的POS机来电推销。从林翔收到的多个销售情况可以看出，对方首先通过固定电话网络联系，以259号文件中的“一机一户”为借口，声称原有设备即将淘汰，并指导用户免费更换新的POS机。在用户有兴趣进一步了解后，所谓的发货部门或售后客服会联系以获取用户的地址信息。根据259号文件，一个银行卡受理终端只能对应一个受理终端序列号，即“一机一码”，一个银卡受理终端只可以对应一个授权商户，即“一机一账”。在259号文件之后，所有设备将是“一台机器，一个家庭”。只有将POS机更换为新的POS机，才能避免收卡、降低费率和更安全的资金，”航运部门人员说。据报道，他是有限公司支付服务有限公司（以下简称“开电宝”）的成员，该POS机是“2024年新4G机型，不跳码，落地真实商户，是银联正规清算机。扫码1万只需23元，刷卡1万只需要45元，不冻结，没有存款，有积分。此外，它还可以实时更新商户池，随机匹配商户，支持微信、支付宝、华北、京东等白领扫码。建议长时间使用，这有助于提高卡金额”。当我看到它可以免费领取并且费用很低时，我给出了地址。“自称从未使用过POS机的林翔没有多想，就把地址给了对方。很快，销售人员与林翔确认了收货信息，几天后发送了开心宝的POS机。从设备的快捷菜单中，它包括商家下载、密钥下载、通信设置和应用程序下载等多种功能。扫描POS机页面上的二维码将进入开心宝的官方服务帐户。如今，年轻人使用信用卡的频率更高，有了这台机器，资金流动更方便，”林翔说，他指的是销售人员介绍给他的语言。这批POS机是升级的新机器，与旧机器相比，刷卡和提款率更低。然而，虽然它声称是免费的，但需要提前支付18元的设备押金。此外，注册后，需要通过刷卡激活机器进行“多次交易”或“单次交易”，总计1000元。激活后，18元可以以微信红包的形式退还。激活需要用微信扫描机器背面的二维码进行注册和登录。输入您的帐户、密码，然后选择商家类别。选择小微商户后，上传您的身份信息，填写您的行业和前缀名称。机器将自动匹配相应的商家。林翔不知道的是，他接触到的POS机已经在违规的红线上了。北京商报记者注意到，早在多年前，中国人民银行就发布通知，明确POS机是金融服务的专用设备。随机在线买卖可能会导致不符合技术标准或被非法改装的终端进入市场，进而可能导致信息泄露和资金被盗等风险。任何单位和个人不得在网上买卖POS机、读卡器等受理终端。对此，苏喜智言高级研究员苏晓瑞认为，以259号文件名义，通过电话向个人用户广泛推广POS机提现的做法是不符合规定的。一方面，这可能会鼓励金融消费者“借钱来支持贷款”，导致透支滚雪球般增长。另一方面，它也涉嫌支付行业的不正当竞争。此外，现金提款向信用卡领域的蔓延可能会导致坏账等风险。和林翔一样，还有一位来自湖北的消费者叫李明（化名），通过POS机和在线渠道销售。另一方还通过提供低费率诱使李明更换新的POS机，但他们几乎不知道，在所谓的低费率背后，他们实际上不得不支付更高的价格。约定的0.23%的费率，但实际操作后，我意识到这些把戏一个接一个，”李明愤怒地说。根据他提供给《北京商报》记者的聊天记录，在指导李明注册绑定后，对方指导他进行了小额刷卡取现操作。“她教我在账户中输入一元以上，然后告诉我如何操作0.23%的刷卡率。”据李明介绍，虽然他收到了开店宝POS机，但对方向他推荐了一个名为“经典VIP”的官方账户。要达到0.23%的低利率，您需要关注官方账户，点击权限系统，登录并绑定。在官方账户上，李明在主页上收到了4.86元的现金红包，并被引导点击股权升级。但也是“股权升级”操作让李明付出了400元。根据李明提供的聊天记录，对方声称李明为超级VIP福利支付了400元。购买400元将给他400元作为礼物，并额外支付200元的通讯费，共计1000元，可以在微信更改时提取。然而，在李明的实际操作中，这1000元并没有实际收到，而是作为现金返还的奖励，需要通过不断刷信用卡来逐步获得。例如，如果李明刷卡1980元，他只能收到2.38元的现金返还。此外，扣除通信费100多元，实际收到金额仅为1869.71元。此外，根据李明的多次刷卡记录，他刷卡的倍数并不是声称的0.23%。用户信用卡实际扣除的交易费用与声称的0.23%不同，这涉嫌在金融营销和推广过程中诱导和欺骗金融消费者，”苏晓瑞评论道。此外，支付行业的一位资深律师也向《北京商报》记者透露，用户刷卡实际扣减的交易费用与声称的0.23%有所不同，涉嫌欺诈消费者。与此同时，消费者也应该警惕这种低利率陷阱。推广POS机的销售人员使用低利率吸引用户，使他们陷入“低利率陷阱”，进一步引导消费者购买股票产品以寻求不正当利益。一方面，这可以赚取高额的会员费，另一方面，“每日刷卡可以获得现金红包奖励”的系统也可以激励用户长时间使用POS机服务，在此期间他们还可以赚取额外的通信费。在他看来，点图VIP和POS机业务之间的相关性是显而易见的，但这不符合监管要求，甚至可能涉嫌非法经营。《京华商报》记者注意到，号称会员制的点图VIP账号，是由“德化县点图技术服务部（个体工商户）”运营的。从权利体系中的会员特权的角度来看，他声称每天刷卡可以获得现金红包奖励。然而，根据用户反馈，他将收取数百元的高额会员费，所谓的奖励可以通过鼓励用户不断刷信用卡来获得，包括在刷过程中支付数百元的通讯费。上述律师认为，POS机在使用过程中确实需要支付一定的通信费用，以确保交易的正常进行和数据传输的稳定性。但是，如果沟通成本太高，用户没有得到明确的信息，则可能会被视为不合理的行为，并涉嫌欺骗消费者。此外，鼓励用户不断刷信用卡以获得现金奖励也可能被怀疑会诱导消费。如果持卡人过度消费而未能按时还款，将直接影响他们的信用记录，导致贷款和信用卡申请等未来金融活动受到限制。苏晓瑞进一步表示，引导用户在点图购买VIP会员，表明相关机构正试图通过支付交易费以外的增值活动“增加收入”。如果这些成员与鼓励套现行为有关，则反映了机构在促进套现行为中的作用。据多位用户介绍，推广凯点宝POS机的销售人员还介绍，新POS机可以实现一个商家对应的“一机一码”。用户收到机器后，只需要信用卡和身份证。它可以帮助向用户提供商家信息。例如，如果用户的月交易额在3万到5万元之间，它可以帮助匹配超市和餐馆的商家信息。如果是较大的交易需求，可以帮助匹配建材商家等。此外，北京商报记者注意到，一些销售人员也在社交媒体平台上分享POS刷卡技巧。此外，他们还提醒用户在假期期间尝试刷大额钞票，并通过模拟真实消费来快速增加余额。苏晓瑞坦言，作为持牌支付机构，其POS机业务流程中存在“与真实固定商户匹配”的操作问题，这是相关机构放松风险控制防御甚至使其失效的具体表现。前述支付行业资深律师同样认为，这些操作，已涉及到商户身份识别和风险控制不足。在他看来，很多线下收单机构在商户身份识别和移动POS机布放方面存在问题，导致无法有效监控和防范风险。这不仅增加了银行和支付机构的风险，也容易被不法分子利用进行套现。POS机套现行为一直被监管严打，但缘何屡禁不止？对此，博通咨询首席分析师王蓬博同样告诉北京商报记者，最主要的原因还是为了获取更多利润：“行业竞争激烈，利润点又在持续摊薄，利益驱使下，违规经营的事件就会不断发生。”值得注意的是，目前，信用卡套现已涉嫌违法行为，使用POS机套现犯罪亦量刑明确。
正如北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报记者，在法律层面，用POS机套现实际上是一种欺骗银行、损害国家利益的行为。这种行为会涉嫌虚构事实的贷款诈骗或者信用卡诈骗罪、非法经营等罪名。套现行为对持卡者个人同样有危害。李亚进一步补充，银行如果发现消费者有套现行为，在不损害银行利益的情况下，会对持卡人采取降低信用卡额度或止付封卡等措施，如果给银行造成重大财务损失，持卡人也会有相应法律手段的制裁。事实上，早在多年前，人民银行有关部门负责人就曾强调，部分市场主体变造交易的手段不断翻新，导致交易信息难以还原真实消费场景，不仅侵犯消费者合法权益、引发投诉纠纷，还为不法分子借道转移违法犯罪资金带来可乘之机。甚至还有一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付通道。另一家监管机构也向《北京商报》记者明确表示，“POS机网络接入审计必须确保其是商户。这种没有业务特征的个人套现行为已经是严重违规行为，监管部门将进一步加强打击措施。对于POS机推广、商户准入、会员权益、套现等各种问题，《京华商报》记者要求核实并采访凯点宝公司，但未收到后者的回复。不过，该公司相关负责人告知记者，会员权益相关问题与支付公司无关。事实上，除了林翔和李明的经历，《北京商报》记者在黑猫投诉等平台上也发现了类似的案例。销售POS机的销售人员是支付公司的一些内部员工、一些代理商，或者通过短信、电话、互联网平台、社交网络平台等向个人消费者销售新的POS机。他们中的大多数人使用免费和低价作为噱头，但在实际操作中有很多套路。近日，《北京商报》的一名记者接到了多个关于这种POS机的销售电话，称为了避免降低信用额度和堵塞卡片，需要更换新的刷卡机。这台POS机归银盛支付所有，声称可用于信用卡现金取款，免费更换，交易费低至0.23%。对此，银盛支付回应北京商报记者表示：“我们公司不存在电话营销形式，我们将尽快核实相关问题。银盛支付始终严格遵守法律法规，深入贯彻中国人民银行的政策法规，坚持对客户、消费者、合作机构负责的原则。未来，我们将继续遵守规则，诚信合规经营，加强对收购外包服务机构的管理和监督，继续为客户提供安全优质的支付服务。对于这些问题，王鹏波认为，如果其代理人从事非法经营活动，相关支付机构应密切关注，避免代理人在不知不觉中使用其旗帜，导致此类混乱不断。在王鹏波看来，监管机构出台了一系列相关法律法规，都有利于从根本上解决这些问题。此外，支付机构应与银行建立联动机制，加强风险防范意识，如严格审查申请人的条件和限额，加强商户的违约责任；此外，有必要加强对外包代理商的管理。前述支付行业资深律师同样称，相关支付机构POS机在后续展业过程中，也应进一步加强合规建设，一方面，支付机构有义务严格遵守相关监管及各大银行的合规要求，包括对POS机的持卡人、特约商户和受理终端等实行严格的合规准入；另一方面，也要加强安全监管流程管理，要提升员工及相关代理商安全合规意识，才能有效防范支付风险，确保每一笔交易安全合规进行。此外，还应加强对POS机申请、参数设置、使用、更换、维护、撤销等方面的管理，建立覆盖各环节完整的管理制度。而对监管层面，苏筱芮则建议，可进一步加大对此类侵害金融消费者（商户）行为的打击力度，贯彻“支付为民”的服务初心，引导支付机构回归主业。
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