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通过获取一个人的身份信息，只需一个电话，就可以轻而易举地复制他们的信用卡。广州警方最近公布了一起信用卡诈骗案，揭露了一种新型的信用卡诈骗犯罪，该犯罪结合了“再制造、欺诈和销售赃物”。2023年3月，广州警方收到多家商业银行的报告，称其客户服务代表在短时间内收到了大量重新制作信用卡的请求。广州市公安局经济调查支队警官李云聪通过让银行客服相信，例如找借口说嫌疑人不在当地或有人因各种原因无法前往现场补发信用卡，说服银行客服认真对待嫌疑人。根据我们对嫌疑人大量录音的调查，我们发现这些例程被用来来回走动。这些自称信用卡持有人的来电者将向银行客户服务提供准确的个人信息，如持卡人的姓名、身份证号码和手机号码。警方调查还发现，嫌疑人第一时间并没有要求更换信用卡，而是先向客服确认了持卡人的信用卡额度。广州市公安局经济调查支队民警冯俊良：首先，犯罪嫌疑人会打电话给银行客服询问银行卡信息和金额，然后从银行卡金额判断该卡是否有价值。通常超过5万元，我们的调查显示，银行卡的限额大约在5万至30万元之间。对于信用额度较高的信用卡，这些人将在第二天再次致电客户服务，继续使用持卡人的姓名要求重新制作信用卡并修改信用卡邮寄地址。这些修改后的邮寄地址遍布全国许多地区。广州市公安局经济调查支队警官李云堂：经过一系列审查，银行向一些持卡人发放了替换信用卡。然而，调查发现，其中一些信用卡参与了欺诈活动。银行考虑了犯罪活动的可能性，并将其移交给我们的公安机关进行调查。
在这些信用卡被重新制作和频繁欺诈活动的背后，出现了一个内部分工明确的新型信用卡欺诈犯罪团伙。警方解释说，为了逃避调查，犯罪团伙有明确的内部分工和等级结构。专门负责致电银行要求更换卡并更改信用卡邮寄地址的人被称为“老板”。“老板”团队将从全国各地招募司机，并协助他们激活重新制作的信用卡。广州市公安局经济调查支队警官冯俊良说，司机从老板提供的地址取回了这张卡。在取回卡片后，老板会给司机消费密码，然后司机会去黄金店或手机店购买黄金和手机等贵重物品进行套现。警方追踪了这些假冒信用卡被盗的时间和地点，发现大部分盗窃发生在一些城乡地区，其中大部分是用于购买黄金和智能手机等大宗商品。广州市公安局经济调查支队民警冯俊良：司机拿到这些赃物后，嫌疑人有两个渠道。要么他自己卖掉它们，然后得到现金，与老板分享。第二个渠道是直接与老板分享赃物，如黄金或iPhone。成功盗窃后，司机会立即销毁他们的信用卡。此时，大多数真正的持卡人仍然蒙在鼓里，不知道他们原来的信用卡仍然在他们手中，但它们已经被盗并用于多次大额交易，有些甚至还携带在线贷款。广州市公安局经济调查支队的李云堂警官：一些受害者可能会在短时间内收到大量垃圾邮件。事实上，我们后来了解到，也是一个犯罪团伙使用了所谓的短信轰炸，试图使用大量的短信轰炸来擦除银行实际发送的验证码和其他信息，使受害者没有及时意识到自己被黑客攻击了。
那么，这个犯罪团伙是如何获取信用卡持卡人的个人信息，绕过银行的严格审查机制，在持卡人不知情的情况下进行信用卡补发和欺诈交易的呢？据警方称，该团伙在2019年花费5000元在海外网站上购买了大量公民的个人信息，包括公民姓名、身份证号码、手机号码和一串六位数密码。广州市公安局经济调查支队女民警顾学斌：嫌疑人都有受害人的手机号码。当嫌疑人通过一些号码更改软件更改他们的号码以拨打银行的客户服务号码时，他们会将其更改为显示受害者的电话号码，从而欺骗他们获得银行的客服号码。
在这些公民的个人信息中，一些人设置了包括银行和通信运营商在内的所有平台或网站的密码，以节省麻烦和便于记忆，这给嫌疑人提供了利用的机会。广州市公安局经济调查支队民警李云堂：犯罪团伙要想成功申请新的信用卡，不仅需要用文字冒充持卡人，还需要使用一系列技术手段协助完成身份验证，包括冒充受害人预留的手机号码和受害人预留的其他一些信息。广州市公安局经济调查支队警官顾学斌：验证码也会发送到原持卡人的手机上，但嫌疑人会通过一些垃圾短信进行攻击，使受害者无视短信。如果银行对嫌疑人有疑问，并说我们给你发了一个验证码，你为什么没有收到？嫌疑人会用各种借口逃避，比如说我反正也没收到，信号不好等等。然后他向银行客服强调我就是持卡人本人，你看我有密码和信息。你为什么不相信我，用各种语言让银行客服相信我。在申请换卡、更改地址、激活和非法刷新卡的过程中，为了使真正的持卡人忽略或不接收银行的短信提醒，犯罪团伙还会利用持卡人手中的个人信息提前拨打运营商的电话号码，激活短信拦截功能，或通过黑灰渠道非法购买短信轰炸服务，将银行的提醒信息淹没在垃圾信息中。广州市公安局经济调查支队民警顾学斌：激活嫌疑人也是拨打银行客服电话，通过密码、公民姓名、身份证号码和密码激活银行卡。经调查，该犯罪团伙在六个月内对7家商业银行的900多张信用卡进行了攻击，成功补发了500多张信用证，激活和欺诈使用了230多张卡，涉案金额共计1100万元。自去年4月以来，广州警方组织了几次逮捕行动，逮捕了12名嫌疑人。本月11日，广州市越秀区人民法院对本案进行了一审审理。
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