POS机咨询微信号：pospay12 或QQ：50696829
pos机商城（http://www.pospay38.com/）讯：
来源：检查日报
5月20日，《检查日报》报道了一起因开发提款和还款代理应用程序而导致非法经营的案件。据介绍，王等人组织技术人员进行攻关，开发了一款专门为信用卡用户代提现还款的应用程序，并通过多家下游公司进行推广。两年来，王等人开发的app吸引了301万注册会员，累计交易1.54亿笔，套现还款总额715亿元。2023年12月，江苏省淮安市淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。近日，该院依法开庭审理此案，并将择日宣判。2021年9月的一天，家住江苏淮安的小慧（化名）被朋友拉进了一个购物群。不久后，有人在群里发布了一个应用下载链接，称可以通过该应用绑定自己的信用卡，然后将信用卡中的钱套现，直接转入自己的储蓄卡。下载该应用程序后，小慧将自己的一张信用卡与一张储蓄卡挂钩，然后申请套现100元。钱立即转入储蓄卡。看到这个应用程序如此人性化，小辉登录了两次，套现了2000元。在朋友的提醒下，小慧意识到此事可能违法，便向公安机关报案。据小慧介绍，民警发现该app的主要功能是将信用卡套现，延迟偿还逾期债务。实名注册后，用户可以与他人共享注册二维码。一旦对方成功注册，他们将自动成为共享者的离线成员，在线共享者将获得一定比例的奖励。根据现有信息，公安机关认定该应用程序帮助用户在没有进行真实交易的情况下套现信用卡，非法获利，涉嫌犯罪。2021年9月，公安机关以涉嫌非法经营罪对此案立案侦查。经初步调查，该应用程序由安徽合肥一家信息技术公司运营，公司负责人为赵。同年10月，警方逮捕了赵并将其绳之以法，还逮捕了该公司的三名销售主管和五名技术负责人，其中包括徐。经审讯，在场人员如实供述了犯罪事实。几年前，赵在上海工作时认识了徐。2019年6月的一天，徐告诉赵，他的公司开发了一款新的应用程序，可以使用信用卡兑现。赵在听了徐的介绍后，花了5万元从徐那里购买了这款名为“真爱卡”的应用。2020年7月，徐再次联系赵，表示自己刚刚加入一家新公司。除了传统的套现，该公司目前正在开发的应用程序还增加了“还款”功能，可以通过技术操作使用剩余的信用卡金额来延长当期需要还款的金额。赵再一次受到诱惑，同意徐，由赵负责市场推广，支付公司运营所需的全部资金；徐是一名技术投资者，负责该应用程序的开发和维护，利润由两者平分。2020年12月，赵在安徽合肥注册了一家信息技术公司，租用了办公场所，并购买了电脑等办公设备。此后不久，在徐的带领下，一款专为信用卡套现设计的app正式上线运营。赵立即通过网络招募了一批员工，专门负责对外推广该应用。赵解释说，公司有两个利润来源。一种是客户套现时收取约0.6%的手续费，外加每笔1.5元的固定费用；另一种选择是将该应用程序重新包装成一个新的应用程序，并以6万至12万元的价格出售。审讯中，侦查人员发现，赵虽是公司领导，但对开发该应用程序涉及的技术问题一无所知，均由徐独立操作。究竟是谁开发了这些应用程序？技术的原理是什么？怀着疑虑，侦查人员讯问徐某，发现该应用程序以及其他换壳后向公众出售的应用程序均由上海网络科技有限公司生产、运营、维护。2021年10月，民警分赴上海、广州开展工作，抓获该公司负责人王某及多名技术人员。至此，一个上下游犯罪团伙浮出水面。2018年10月，王加入了一家销售信用卡套现应用程序的公司，并迅速成为该公司的营销总监。侯旺把他的老乡徐介绍到他的公司，并使他成为团队的一员。2019年初，王萌生了离开公司独自工作的想法，邀请公司技术负责人罗加入。罗立即表示同意。2019年4月，王、罗等人成立有限公司，徐也加入成为销售团队负责人。为了规避风险，王从别人那里转移了一家空壳公司，并故意将两家不同公司的营销和技术团队联系起来，以不同的名义开展业务。王担任两家公司的总经理。为了快速打开市场，王的新公司通过各种平台推广这款应用。有一段时间，王的生意很火爆。那么，这个应用程序实际上是如何实现信用卡提款和还款服务的呢？据罗介绍，用户在应用程序中启动套现应用程序后，该应用程序会创建一个虚构的消费场景并提交给银行。银行误以为这是真正的消费，然后将“消费”金额转移给“商家”。这些商家实际上是与该应用捆绑在一起的公司。公司在收到银行的钱后，扣除一定的手续费并转账给客户，从而实现信用卡套现操作。还款功能是在收到用户指令后，应用程序会将用户信用卡的未偿金额划分为当月的几个小额还款计划。然后，应用程序中的智能还款软件会自动刷出剩余的信用卡金额，扣除相应的交易费用，然后退还用户的信用卡，完成小额还款。为了不断扩大用户群，王等人还设计了分级分发系统。一旦用户下载并使用该应用程序进行信用卡套现和还款，共享者将获得一定比例的佣金。截至案发，王所在公司已销售信用卡套现APP 300多个，套现代还金额715亿元，非法获利4700多万元。2023年6月，该案移送淮安区检察院审查起诉。检察官审查后发现，王某等人未经国家有关部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节特别严重。他们的行为都涉嫌非法经营罪。2023年12月，淮安区检察院以涉嫌非法经营罪对王某等16人提起公诉。法院最近依法开庭审理了此案，并将在晚些时候宣布判决。
购物车