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花呗正在尝试与银行合作，支持银行账户绑定花呗额度。近日，有网友发现，蚂蚁消费金融旗下的花呗与南京银行合作，推出了“处处花”服务，目前支持绑定多个支付平台。5月15日，蚂蚁消费金融向《证券日报》记者证实了这一消息。“目前，‘遍地花’还没有完全绽放。”据了解，在花呗里开通一张南京银行花呗额度专属银行卡后，使用该张银行卡可使用花呗额度进行消费。目前，该服务已支持绑定微信、抖音、京东等支付平台。蚂蚁消费金融方面称，“‘随处花’服务是为满足花呗用户在更多支付场景的使用需要，目前，该服务仅处于小规模灰度测试阶段，仅支持部分用户激活。未来将逐步开放。”据介绍，开启该服务后，开通时即绑定花呗，其额度、免息期、查账还款方式与花呗相同，也将在花呗内统一查账及还款。此外，“随处花”目前不支持转账、汇款、微信红包、购买理财产品等交易。记者体验发现，目前仅有被选中为“灰度测试用户”进入花呗页面才能找到相应入口。一些网民在“小红书”上发布图片，评价他们的用户体验。根据用户在社交媒体平台上的评论，用户的共同关注点是，该产品可以与银行卡“统一计费”，并可以链接到微信支付进行使用和消费。有经验的网友在“小红书”上发布的一张截图显示：“在微信支付中选择这张卡支付时，依旧有花呗40天免息期，还款和以前一样方便。”“多年的需求终于实现了，你终于可以通过统一计费来管理日常开支了。”“这种类型的产品是一个双赢的选择。”博通咨询金融业高级分析师王鹏波表示，零售端的数字化改革已经成为城商行的标配。银行可以通过这种模式绑定场景和流量平台，在短时间内获得大量用户。花呗可以通过该模式间接进入更多平台的生态场景，扩大其覆盖范围和影响力。据记者分析，此前其他机构和平台也曾尝试过类似的模式。例如，微众银行在微信小程序和微信公众号上推出了鹅花，京东金融和上海银行推出了白条记分卡，乐华卡与多家银行合作推出。但到目前为止，还没有出现“震级现象”。王鹏波认为，“这类产品本质上是为没有申请过信用卡、有超前消费需求的人准备的。为了促进消费，如果用户只是出于应急目的使用，他们可以这样做。但不应该过度消费，产生过度依赖。用户应该从实际需求出发，理性消费。”博通分析注：花呗和南京银行利用二类户的合作肯定是双赢的选择，零售端数字化改革早已成为城商行的标配，对场景和流量平台的绑定是很好的提升利润空间的方式，还可以短时间内获取大量用户。而对花呗来讲，需要同步市场同类机构进行产品升级，扩大花呗的覆盖范围和影响力，尤其是通过这种模式间接进入更多的平台生态场景，抵消其他机构同类产品对花贝固有场景的入侵，提高用户触达率，增加使用频率，降低获客成本，并更加注重提升账单管理等用户增值服务。但花呗这个产品还处于小规模测试之中，未来能否大规模进行将取决于时间和市场检验。同类产品尚未成为爆款的原因可能包括：市场竞争更加激烈，没有技术壁垒的同类产品在模式上很容易被模仿和超越，各大平台可以控制流量的方向。当然，另一个重要原因是，现象级的用户信用产品往往与支付挂钩，移动支付门户实际上已经固化。从技术工艺的角度来看，这类产品并没有突破对互连性的严格技术要求。将银行卡绑定到支付机构账户是一种传统操作，该产品目前不支持转账、汇款、微信红包和购买金融产品等交易。然而，在有效性方面，花呗则借助和银行的合作，深化各平台的整合。正如博通分析在“2022年非银行支付机构年度专题分析”中预测的那样，随着互联互通的深入，平台可以利用渠道互联互通的机会，整合更多外部资源、场景和服务提供商，打造一个更加去中心化的开放平台，为有需要的商家提供相应的产品、服务和流量支持，助力商家数字化升级进程。
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