POS机咨询微信号：pospay12 或QQ：50696829
pos机商城（http://www.pospay38.com/）讯：
利用POS机洗钱记分的犯罪活动历来受到司法机关的高度重视。2月25日，北京商报记者注意到，最高人民检察院（以下简称“最高检”）近日召开新闻发布会，发布了2023年检察机关“依法惩治网络犯罪，助力网络空间综合治理”典型案例。其中之一与使用POS机进行非法活动有关。
外包机构违规推销验收终端，为套现提供便利；犯罪分子通过各种业务转移非法资金近年来，类似违法案件频发，支付业务风险挑战日益严峻。这也意味着，从监管到收单机构的“全链条”打击仍有待完善，风控力度亟待加大。最高人民检察院披露的案情显示，高某等人组成“洗钱”团伙，与上游电信网络诈骗分子长期合作，通过POS机向其转移犯罪资金用于刷卡消费。经查，该“洗钱”团伙帮助其他犯罪团伙转移资金1.1亿余元，其中诈骗资金1281万余元，非法获利100余万元。最高人民检察院指出，“洗钱”团伙往往以薄利为诱饵，通过银行卡转账、POS机刷卡、虚拟货币交易等多种方式，招募人员为电信诈骗、网络赌博等犯罪团伙洗钱。这也是通过POS机进行洗钱犯罪活动的常见“伎俩”。相关风险频繁出现。就在最近，中国支付清算协会也发文表示，支付业务风险呈现出多元化、快速更新、向多产品、多行业辐射的趋势。犯罪分子作案手法不断升级，团伙化、专业化、技术化趋势越来越明显。反风险控制意识不断增强，支付行业面临着更加复杂严峻的风险挑战。其中，非法资金转移的隐蔽性增加，通过合规业务转移非法资金的趋势加剧。短、频繁和快速的交易尤其增加了拦截的难度。一方面，犯罪分子在正常经济活动中隐匿非法资金，逐步将其伪造成正常的商业经营和个人消费。例如，通过购买特约商户牌照、冒充特约商户等方式，注册商户支付码接入非法平台，或利用银行卡受理终端参与非法资金转移；通过电话充值、日常支付、购买商品等订单错配方式转移非法资金，混淆资金来源和去向。另一方面，随着商业银行风险控制模式的不断完善，银行转账已不能满足非法个人的资金转账需求。一些不法分子利用同名银行账户将资金转入一类账户、二/三类账户代替绑定卡、银行卡资金转入证券期货、代发工资、数字人民币钱包、企业结算账户等投资理财账户，转移非法资金，规避银行风控模式监控。此外，值得注意的是，不法商家与多家收单机构签订了合作协议，集中交易1至2天，商家呈现出“快用快卖”的模式。有的涉案账户从激活到废弃不到3小时，有的涉案资金从接收、转移资金到非法出境不到5分钟。事实上，在支付行业资深观察人士苏晓瑞看来，POS机之所以容易被用作犯罪分子洗钱的重要工具，也是因为网络POS机等非法宣传的持续存在，以及一些第三方支付机构在管理商户方面仍有疏漏，导致POS机偏离了实体商家操作的原始路径。这一行业中的顽疾也可以反映在监管部门频繁开出的罚单上。北京商报记者注意到，根据中国人民银行2024年的一号处罚，银河证券因未按规定履行客户身份识别义务、报送大额交易报告或可疑交易报告等违法违规行为，被处以159万元罚款。2023年底，上海汇付支付有限公司、有限公司、天津融宝支付网络有限公司、有限公司等多家机构相继罚款，反洗钱违法行为仍受罚款影响较大。暴露出的种种问题也表明，收单机构内部的合规体系和风险标准仍有进一步完善的空间。“当前，黑灰产业存在大量非法活动，如提供技术支持、推广和吸引流量、跑点洗钱等，这些都是电信网络诈骗猖獗的重要原因。”谈到目前最具挑战性的问题，最高检察官总结道。不断演变的操作方式和复杂多变的支付风险使风控压力更加突出。打击，要坚持“全链条打击”，严惩上下游相关违法犯罪，斩断相关黑灰产业链。作为风险防控的“第一责任人”，收单主体应该怎么做？支付清算协会表示，收单机构应严格事前准入，加强事中监管，事后严惩，有效防止为非法活动和利用支付渠道转移资金的非法交易提供支付结算服务。具体而言，第一步是丰富和完善银行结算账户的风险监测规则，跟踪客户和账户交易的变化，加强对频繁支出、促销降级、频繁捆绑变动等异常情况和可疑交易的监测，充分利用合法有效的验证渠道和现场调查，确保商户身份信息和经营行为的真实性，有效提高接受终端使用的合规性和安全性，建立终端序列号与核心五要素信息的相关性，并确保这种相关性在整个支付过程中的一致性和不变性，有效防止虚假商家、虚假场景和虚假交易违反受理终端使用规定。此外，要充分利用技术手段，建立涵盖开户、转账、消费的多场景风险监测模型。通过收集异常客户IP地址、可疑银行卡、支付受理终端等信息，动态完善风险识别和拦截机制，实时检测和控制异常交易。应不断提高主动识别风险和精准防控的效率。应及早识别、预警和处置支付风险，有效阻止非法活动支付清算协会提到的监管活动和非法资金转移的发生。
博通咨询首席分析师王鹏波指出，加强反洗钱措施的实施，继续减轻灰色产业的压力，已成为监管的重点。事实上，管理部门一直在加强对受理终端的管理，比如要求建立终端序列号与核心五要素信息的关联和对应关系，以确保整个支付过程的一致性和不变性。重点还在于如何不断加强检查管理。“全链条惩治此类网络犯罪需要各部门之间既明确工作重点，发挥自身专长优势，也需要构建跨部门协调联动的工作机制，通过树立一批大案、要案以震慑市场。”苏筱芮补充道。
购物车