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近日，多家银行也相继传出信用卡风控消息。与以前不同的是，这种风险控制针对的是经常使用单一固定商户POS机刷卡的持卡人。有读者反映，因刷某固定商户POS机，收到风控短信。据了解，259号文实施后，原来多户使用的POS机已改为区域内、人名内、行业内的固定商户。持卡人使用这种POS机刷卡的行为将直接显示在他们的信用卡对账单上，使银行系统很容易识别并确定其为常用卡。
由于第259号文件的影响，一些POS机无法继续使用多个用户。随着整改的逐步完成，POS机基本上变成了一机一户，这也让许多持卡人更加关心自己的现金流。据了解，包括工商银行、中信银行在内的多家银行均因POS机刷卡异常而遭遇信用卡降级。一些持卡人报告说，他们的信用卡使用量下降了30%以上。业内人士分析，由于信用卡逾期金额较高，信用卡业务面临压力。有关部门正在不断加大对洗钱、套现等信用卡违法行为的打击力度。支付行业合规升级后，支付机构再也无法篡改“商家”名称。在不断加强信用卡管控的背景下，许多持卡人的信用卡已经受到风险控制，导致信用额度大幅降低。一些持卡人表示，目前没有更好的方法可以在线转移现金流渠道或安装更多的POS机。首先，线上渠道套现方式仍然属于虚拟交易的范畴，这也会受到银行和监管机构的打击。其次，微信支付和支付宝表示，如果使用收款码进行套现，将冻结非法资金，并关闭信用卡支付权限。此外，头部互联网平台与银行建立了全流程监管体系，从商户准入、交易监管到风险处置都有严格的执行标准。然而，在“三无支付渠道”的情况下，持卡人面临无法收回本金和“跑路”渠道等困难。对于安装多台POS机的想法，目前大多数POS机都采用一机一户的身份验证方法。即使安装了多台POS机，基本上也是改变地区和行业的问题，而且很难修改名称。优化信用卡账单的意义并不显著，因此是否发行信用卡取决于风控银行对持卡人的综合资质评估。从银行的角度来看，他们并非没有意识到持卡人提款的问题，但面对巨大的逾期压力和严格的管理，银行不敢视而不见。信用卡的过度提款会使持卡人面临资金断裂的风险，银行需要面临更高的逾期风险。从自身需求出发，打击卡滞留是降低逾期率的重要手段。
目前，有许多持卡人因POS机问题而受到银行风险控制。但从另一个角度来看，银行频频发布信用卡正面消息，调整容忍度，降低信用卡服务费，积极增加合规持卡人的信用卡使用量，都向外界透露了银行对信用卡业务的重视。银行一方面希望留住持卡人并激活睡眠账户，另一方面希望通过风险控制降低信用卡逾期率。这导致了信用卡的严重两极分化，更多的资源流向合规的信用卡。据分析，为了避免银行对信用卡的风险控制，甚至实现信用卡提款，一个更快的方法是使用小而高频的卡来避免套现和逾期付款，并减少超额付款的使用。在此基础上，适度的分期付款也有机会获得银行提款。对于持卡人而言，以往的养卡方式已经行不通了，只用一台POS机刷卡的风险相对而言还是更大的，在最多15台POS机的限制要求下，如果不能丰富账单，持卡人还是要增加一些真实消费，对银行也是一个交代。
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