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近日，某代理人因帮他人退卡、办卡，被判处有期徒刑三年，并处罚金人民币15万元。据了解，该代理人通过虚构交易为持卡人刷单现金6278万元，每次收取1%-1.3%的手续费。他们总共只赚了10多万元，但随后被关进了监狱。

近年来，非法现金流逐渐从个人演变为团伙，甚至形成了完整的黑灰产业链。近日，警方公开了一起价值70亿元的网购套现案，30名涉案人员全部落网。

据了解，上述案件主谋购买了大量与套现相关的码商资源和大量作案手机，通过微信、QQ等社交媒体平台建立工作群，发布套现广告吸引持卡人，然后利用各种网购平台，通过物理手段将第三方支付平台的信用额度货币化。主谋还在多个网购平台上注册了大量网店，为虚假交易提供便利。

此外，还有几家贷款中介机构共同寻找符合条件的用户申请信用卡，并在他们发现申请某张信用卡的门槛较低时套现。他们还承诺，白人客户在申请信用卡业务时可以获得数千甚至数万元的福利。这些贷款中介在成功收集信用卡并使用POS机或其他工具套现后被抓获。

上述类型的套现案件，无论是通过卡还款、实物变现，还是直接套现，都涉及非法经营。在相关法律解释中，使用POS机等方式，通过虚构交易、虚假定价等方式，直接向信用卡持卡人支付现金。如果金额超过100万元，将以非法经营罪提起公诉。上述案件所涉资金高达数千万元、数十亿元，情节特别严重，将受到严厉处罚。

为了规范信用卡市场秩序，近年来，公安部、银行、支付公司等多个部门和机构频繁在官网上发布套现犯罪案件。他们一方面警告非法团伙不要通过为持卡人提供套现渠道从事非法经营，另一方面警告持卡人非法套现的巨大风险。

未来，相关部门和机构将继续加强对信用卡套现问题的管控。对于以非法经营为目的的套现活动，他们将受到罚款和监禁等处罚。

信用卡发行的扩大也带来了逾期付款和债务问题。持卡人无法还款，也不想超过信用额度，从而导致信用额度受损。于是，“信用卡还款和维护”的概念出现了，随着持卡人对信用卡还款的需求不断增加，还款市场的规模被无限扩大。

如果还款平台只对持卡人的还款收取一定的手续费，那么还款市场可能不会给市场带来太大的麻烦。然而，近年来，还款平台往往成为公安、检察、执法、银行等相关机构打击的对象。最重要的是，一些平台仍然打着还卡、维卡的旗号，从事违法违规活动。

在规模增长的同时，也有不少人扭曲主意，利用代报税牟利，其中最显著的是不合规代报税平台的倒闭潮。很多人说，代还平台往往不会持续三年，但现实中，犯罪分子会改名并继续向公众推广，导致持卡人在搜索代还和养卡平台时承担巨大风险。

非法还款平台拿持卡人的信用卡还款，持卡人也会受到影响。如果犯罪分子利用持卡人的信用卡洗钱，持卡人将被处以协助信托罪。使用代理还款窃取持卡人信用额度，不仅造成经济损失，如果持卡人未能及时还款，还会影响征信，甚至可能被判定为信用卡欺诈。

此外，在还款过程中，还款平台往往会收集持卡人的信用卡号、身份证信息、手机号码信息等，这些重要信息也可能被非法还款平台出售，最终导致持卡人的利益受到严重侵犯。

对于涉嫌违法活动或涉及刑事案件的信用卡，银行也将实施风险控制措施，包括但不限于降低信用额度、冻结和封卡。

非法还款的影响非常广泛。为避免电信诈骗和信用卡犯罪，相关部门此前曾表示，严禁不规范还款行为，违者将严惩；几家银行也表示，他们不再支持通过他人的银行卡退还自己的卡的做法。随着相关部门的严厉打击，越来越多的违规还款案件浮出水面。