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近日，中国人民银行广西壮族自治区分行发布多张行政处罚公示信息，国通星驿、嘉联支付、拉卡拉支付、敏付科技、杉德支付、现代金控共计6家支付机构因存违法违规行为领央行罚单。行政处罚决定书文号“桂银罚决字〔2023〕13号”显示，福建国通星驿网络科技有限公司有限公司广西分行存在“识别不准确、发送不完整交易信息”的违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区分行对其罚款3万元。编号为“桂银处罚决定字〔2023〕14号”的行政处罚决定文件显示，有限公司广西分行存在“识别不准确、发送不完整交易信息”的违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区支行对其罚款3万元。本次处罚的行政处罚决定将于2023年11月23日作出。编号为“贵银处罚决定字〔2023〕12号”的行政处罚决定文件显示，拉卡拉支付有限公司有限公司分行存在“识别不准确、发送不完整交易信息”的违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区分行对其处以3万元罚款。本次处罚的行政处罚决定将于2023年11月23日作出。编号为“桂银处罚决定字〔2023〕16号”的行政处罚决定文件显示，有限公司存在“不按规定结算资金”的违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区分行对其处以478万元罚款。本次处罚的行政处罚决定将于2023年11月23日作出。行政处罚决定书文号“桂银罚决字〔2023〕15号”显示，杉德支付网络服务发展有限公司有限公司广西分行存在“识别不准确、发送不完整交易信息”的违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区分行对其罚款3万元。本次处罚的行政处罚决定将于2023年11月23日作出。行政处罚决定书文号“桂银罚决字〔2023〕11号”显示，现代金融控股（成都）有限公司有限公司分公司有“1。未按规定落实特约商户实名制管理要求的；（二）未按照规定设立收单银行结算账户的。“对于违法违规行为，中国人民银行广西壮族自治区分行已对其处以2万元罚款。本次处罚的行政处罚决定将于2023年11月23日作出。值得注意的是，拉卡拉支付广西分公司在2020年也因未准确识别和发送完整的交易信息以确保其在整个支付过程中的真实性、完整性、可追溯性和一致性而被罚款3万余元。国通星驿在2020年最后一天收到的6971.04万元的天价罚款中，也有“未按规定如实完整发送交易信息”的处罚。那么，对于“未准确识别并发送完整交易信息”的违法行为，我们该如何理解呢？此前，中国支付清算协会通过报告和调查发现，一些收单机构对特约商户拓展管理不力，存在特约商户行业分类代码设置错误、订单显示信息与事实不符等违规行为，以及商家的接受区域的位置信息与设备的实际部署位置之间的差异。据协会数据显示，2020年，32.65%的银行卡收单业务相关报告被发现是真实的，29.59%的报告被发现在设置商户类别代码方面不正确，22.45%的报告被认为在采购订单信息显示方面不正确。这三类报告的总比例接近85%。上述行为基本均与“未准确标识并完整发送交易信息”有关。据获悉，《银行卡收单业务管理办法》第二十五条规定，“收单机构应当根据特约商户受理银行卡交易的真实场景，按照相关银行卡清算机构和发卡银行的业务规则和管理要求，正确选用交易类型，准确标识交易信息并完整发送，确保交易信息的完整性、真实性和可追溯性。”据悉，交易信息至少应包括：直接提供商品或服务的商户名称、类别和代码，受理终端（网络支付接口）类型和代码，交易时间和地点（网络特约商户的网络地址），交易金额，交易类型和渠道，交易发起方式等。《银行卡收单业务风险管理指引》第三十一条第三款对此也有相关要求，“收单机构应真实、准确、完整传递交易信息，不得采用虚假信息骗取发卡银行的交易授权，不得仿冒、变造或伪造交易信息。特约商户类别代码应符合国家、金融行业标准。收单机构应确保刷卡签购单等银行卡交易凭证或电子记录准确反映收单机构名称、特约商户名称及编码、受理终端（网络支付接口）编码、经屏蔽处理的银行卡号、交易类型、交易时间及金额等内容”的规定。
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