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信用卡“养卡”主要包括支付手续费，要求某人预付信用卡透支费，然后进行虚假购买，以确保信用评级不受损害。持牌”是法律禁止的行为。
近年来，已有多起POS机养卡大案被曝光，涉案金额大多达数千万元。一旦被贴上非法经营信用卡罪的标签，职业持卡人将面临法律审判。不久前，黑龙江省齐齐哈尔市扶余县公安局破获一起非法经营案。一名妇女为300多人提供了为期三年的信用卡维护和还款服务，总金额超过6400万元。据悉，扶余县公安局经侦大队已获得线索，获悉女子孔某涉嫌非法从事信用卡维修还款业务。警方对该女子孔某有初步了解，已确定了孔某的犯罪事实。2018年8月至2021年9月期间，孔某使用银行和第三方支付机构加工的POS机，清偿曹某、陈某、储某、崔某等300余人信用卡未偿债务，并收取一定手续费。孔代为偿还信用卡欠款后，再使用手中的POS机从持卡人已经偿还的信用卡中提取资金。这部分资金也将存入香港自己的银行卡。孔以预付款1%至1.5%的比例谋取非法利益，涉案金额6400余万元。根据相关法律规定，孔为他人举牌期间，产生了大量虚拟支付交易，包括“经营”信用卡代理、“套现还款”信用卡等，扰乱了金融市场秩序，涉嫌非法经营。还有很多像孔这样的人专门从事信用卡的维护和还款。低门槛和可观的回报吸引了许多人对这项业务的关注。2022年9月，高平市公安局经侦大队破获一起利用POS机以虚构交易方式向信用卡持卡人返还“维修卡”的非法经营案，抓获犯罪嫌疑人1名，涉案金额8000余万元。此前，奎屯市人民法院审理了一起使用POS机为他人退卡的案件。职业持卡人何为他人举牌赚取手续费，最终被法院判刑。如今，在监管部门和公安部门的共同努力下，越来越多的职业持卡人受到了法律制裁。根据有关规定，利用销售点终端（POS机）等方式，通过虚构交易、虚假定价、现金返还等方式，直接向信用卡持卡人支付现金，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。央行、银保监会《关于防范信用卡风险的通知》明确规定，持卡人套现、商户提供套现服务属于违法行为。一旦监管部门发现存卡行为的存在，情节较轻的可能会被罚款，情节较重的可能会受到处罚。需要注意的是，与个人使用POS机进行资金周转不同，职业持卡人由于客户数量多，往往涉及金额较大，其性质更为严重。通过专业持卡人偿还信用卡账单似乎会推迟信用卡的还款期限，但也会使持卡人的债务漏洞更大。然而，监管机构、银行和支付机构等多方已采取行动，防止将卡用作抵押品。2022年底，财付通发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的建议》，表示将继续加强信用卡风险监测和防范，完善风险控制机制。这是财付通自2022年下半年以来第四次发布信用卡风险防控相关提醒。此外，支付宝还表示，将全方位加强对信用卡套现等非法交易的管理。2022年7月，央行、银保监会发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，明确严格控制资金流动，要求银行业金融机构、收单机构、清算机构建立健全监测、分析、，以及对套现、盗窃、非法资金交易等异常和常用卡行为的拦截机制，并依法对可疑信用卡和可疑交易采取控制措施，持续有效地防控套现和欺诈风险，防止信用卡被用于违法犯罪活动。此外，信用卡资金流的管理一直是监管机构关注的焦点。信用卡资金的无序流动可能会造成危害，例如违反国家关于金融业务特许经营的法律法规，也可能为“洗钱”等非法活动提供便利条件。
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