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近日，中国裁判文书网披露了一份合同纠纷民事判决书。一名消费者对第三方支付机构银银通支付有限公司（以下简称“银银通公司”）提起民事诉讼，胜诉。

收取系统服务费

根据北京市朝阳区人民法院民事判决书【（2022）京0105民初31624号】，2014年9月3日，徐某从英通银行购买了两张EBC卡，卡号为01009909*************************************************************。

徐未使用这两张卡进行消费，但这两张卡片已被停用。徐某声称，停工时间为2019年9月1日，没有证据。英通公司声称，关闭时间为2019年10月25日，并提交了其系统截图作为证明。银银通公司两张卡的系统服务费为3329.36元，余额为1670.64元。从2019年10月1日至2019年12月1日，服务费在每个月的第一天按卡内余额的1%扣除，从2020年1月1日到2022年11月1日在每个月第一天按3%扣除。

徐某声称，涉案的两张卡从未被激活，也未被消费。2021 9月7日，他得知与案件有关的两张EBC卡已被停用。之后，他与银银通沟通，要求恢复使用这些卡。银银通表示，如果长时间不使用，该卡将被停用，徐某可以通过电话再次激活。

2021 11月30日，本案起诉书送达银银通公司。

对此，银盈通公司方面辩称：

1、徐某未提供其购买2张预付卡的付款和银行卡账户记录，其2张预付卡内的兑换手续不完整。

2、根据相关规定，支付机构应将客户的准备金按一定比例存入指定机构的专用存款账户。该账户中的资金无需支付利息。徐某主张的两张卡属于预付卡，购卡人委托的预付卡业务属于支付业务。购卡人购买的钱属于支付机构的准备金，统一存入准备金存款账户，无法计算利息。

3、徐某提供的两张EBC卡表明，购卡人可以通过银银通www.bjebc.com的商务网站查看公司章程的内容。购卡人在购买卡时了解并同意公司章程规定的收费项目。根据公司章程的规定，资本赎回费按卡内余额的6%收取。因此，如果徐想兑换两张EBC卡，他应该支付600元的费用。根据公司章程，账户和系统服务费将从EBC卡激活三年后的下个月（包括下个月）开始收取。账户和系统服务费将在每个月的第一天按卡内余额的3%收取。如果账户和系统服务费低于2元，将按2元收取。如果卡内余额不足2元，将一次性收取。徐的两张面值5000元的EBC卡于2014年被激活。2020年1月1日至2021 12月1日，这两张卡的账户和系统服务费为5185.83元。

4、本案所涉卡为多用途预付卡。卡中的资金是预付款，而不是预付款。购卡人不向银银通公司购买任何服务或商品，仅委托银银通管理预付款，并在实际消费后将资金支付给实际购买商品或服务的企业。因此，《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条不适用于本案。

法院判令退还并支付利息

值得一提的是，法院表示，此次双方主要存在两个争议点：一是英通是否应从退还给徐某的EBC卡内资金中扣除服务费；第二个问题是银银通是否应向徐某支付利息损失。

关于争议的第一个焦点，法院分析称，2019年10月之前，盈通公司未收取服务费。自2019年10月1日起，盈通公司从卡余额中扣除系统服务费和服务费。尽管徐在购卡时实施的《注册EBC卡（商业联通卡）章程》约定了注册EBC的年费，但实际的银银通公司并未收取。尽管2018年和2019年实施的《EBC卡章程》约定服务费，它同意“从EBC卡激活之日起三年后的下一个月”收取费用。徐未激活所涉的两张EBC卡，因此，银银通自2019年10月1日起扣减服务费不符合其公司章程的规定，且银银通已于2019年12月25日暂停了诉讼中涉及的预付卡。暂停后，没有任何依据继续从卡的余额中扣除服务费。因此，银银通认为应从卡的余额中扣除服务费的辩护意见不被法院接受。由于银银通公司违反EBC卡章程的规定，暂停了长期有效的注册卡，因此徐某赎回了卡，法院未接受银银通要求徐某支付赎回费的回复。

关于第二个争议焦点，法院分析称，合同解除后，合同未履行的，应当终止履行；合同已经履行的，当事人可以根据履行情况和合同性质，要求恢复原状和采取其他补救措施，并有权要求赔偿损失。由于银银通公司违约，徐某的合同目的无法实现，其要求退还卡内金额实际上是行使解除合同的权利，具有解除合同的效力。银银通公司应及时将卡内余额退还给徐某。因未及时返还，徐某有权主张利息损失，但主张利息损失的起算时间没有依据，法院依法予以调整。

最终，法院判令银银通公司自本判决生效之日起七日内向原告徐某返还1万元；银银通公司应在本判决生效之日起七日内向原告徐支付利息损失（以10000元计，自2021 12月1日起至实际支付之日止，按全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价计算）。

公开资料显示，银银通公司于2005年4月在北京注册成立。它是一家专业的第三方支付/跨境支付机构和互联网金融/电子商务系统服务提供商。2013年1月获得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》。此前，2020年，英通因多项违法行为被央行处罚。