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在过去两年中,已经曝光了几起POS卡维修大案,涉及金额从数百万元到数千万元不等。一旦被贴上非法信用卡运营罪的标签,职业卡持有者将面临牢狱之灾。此前,黑龙江省齐齐哈尔市富裕县公安局破获一起非法经营案件。一名女子在三年内为300多人提供信用卡维护和报销服务,涉案金额6400余万元。扶余县公安局调查组获得线索,女子孔某涉嫌非法从事信用卡维护和返还业务。经过了解,警方初步掌握了女子孔某的相关信息,确定了孔某的犯罪事实。2018年8月至2021 9月期间,孔先生使用银行和第三方支付机构处理的POS设备偿还曹先生、陈先生、楚先生和崔先生等300多人的欠款,并收取一定的手续费。孔某为他人偿还信用卡欠款后,通过手中的POS机从持卡人已偿还的信用卡中提取资金,这部分资金也将结算到孔某的银行卡中。孔某以还款金额的1%-1.5%的比例谋取非法利益,涉案金额6400余万元。根据相关法律法规,在为他人保管卡期间,产生了大量虚拟支付交易,“操作”了代办信用卡业务和信用卡“套现还款”业务,扰乱了金融市场秩序,涉嫌非法经营。警方在孔某家中逮捕了他,并发现了5台POS机、290多张信用卡和2万多张账单。孔某对非法经营的犯罪事实供认不讳,警方依法对其刑事拘留。从涉案金额来看,孔某通过为他人偿还信用卡,三年内获利近百万元,而像孔某这样专门从事为他人维护和偿还信用卡业务的人不在少数。低门槛和可观的回报使许多人专注于这项业务。如今,在监管和公安部门的共同努力下,越来越多的职业持卡人受到法律制裁,其规模逐渐缩小,这也是必然趋势。此前,奎屯市人民法院审理了一起使用POS机为他人退卡的案件。他是职业持卡人,通过为他人持卡赚取服务费,最终被法院判刑。
被告共向56张信用卡提供代持卡服务,导致信用卡大量虚假交易。非法经营金额高达686万元。许多职业持卡人因为他人持卡而受到严厉处罚。根据有关规定,利用销售点终端机(POS机)等方式,以虚构交易、虚假价格、现金返还等方式直接向信用卡持卡人支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。与个人使用POS机进行资金周转的情况不同,由于客户数量众多,职业持卡人往往涉及大量资金,案件性质也更为严重。通过职业持卡人偿还信用卡账单似乎推迟了信用卡的还款期,但同时也使持卡人的债务窟窿更大。中国银行保险监督管理委员会北京监管局发布了消费者风险预警,揭示了现有的七种金融欺诈套路,并提醒用户诚实守信、珍惜信用。在风险提示中,银保监会北京监管局专门点名了养卡现象。这不是银行和保险监督管理委员会第一次将信用卡维护作为目标。去年以来,银保监会多次发布相关风险提示,掀起了养卡警报。作为持卡人,寻找专业的持卡人维护卡不仅需要支付额外的手续费,而且在维护卡的过程中可能会遇到银行的风险控制,导致信用卡减少或无法使用。此外,当信用卡交给他人保管和归还时,存在信用卡和身份证等信息泄露的风险,这可能会给自己造成财产损失。多重风险的存在导致了职业卡持有者的围攻。面对日益严峻的市场环境,职业卡持有者已经无法逃脱转行的结果。面对非法经营罪,放弃职业持卡人,代其退还肥肉,或许是更明智的选择。