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近年来，以“专业反催收联盟”、“征信修复”、“代理退保”等形式的“代理维权”违法行为形成了黑色产业链，不仅占用了正常的维权渠道和资源，也严重扰乱了正常的金融市场运行秩序。
为了进一步净化金融行业生态，有效遏制金融领域黑灰产的违法现象，不仅监管部门在努力，银行也在积极参与打击非法代理权的行动。
近日，一起“碰瓷银行”案曝光。目前，公安机关已查实本案犯罪嫌疑人的相关犯罪事实，并对其采取刑事强制措施。这是信用卡领域打击黑灰生产的又一个极具威慑和警示意义的案例。
据了解，此案背后，招商银行信用卡中心在上海监管部门的指导下，积极部署，推动与多个政府职能部门沟通，共同开展打击行动。
从事“代理投诉”黑灰产，已被采取刑事强制措施
最近，招行的信用卡发现L先生和P先生与多个信用卡套现和恶意投诉高度相关。通过对相关情况的分析，他们涉嫌从事非法经营和职业投诉。在招行信用卡与公安机关的不断沟通和密切配合下，公安机关查实了部分犯罪事实，于近日将其抓获并采取刑事强制措施。
据了解，L先生专门从事“代理投诉”，并担任多家银行的利息和费用减免代理。在与持卡人的沟通中，L先生明确表示，他可以处理信用卡会计谈判和其他业务，声称谈判期限最长可达5年。在抓捕现场，警方在某处缴获了大量POS机、银行卡和账簿。
据了解，P先生从XX短视频平台了解到，从事“代理投诉”可以“快速赚钱”，并支付了数千元培训费用。从“套路”的角度来看，P先生通过朋友圈发布的各种银行协商和收息业务广告，招揽有需要的“客户”，并结合“客户”的实际欠款致电银行投诉，收取高额中介费。
据P先生进一步解释，在与“客户”沟通过程中，P先生通常会主动提示“客户”提供困难证明、收入证明等，当“客户”无法提供时，他会通过伪造或其他非法手段协助提供。
“反催收”别轻信，钱财和信用“两空”
近年来，国家和监管部门不断加强对金融领域消费者权益的保护。为了有效保护消费者权益，他们制定出台了一系列相关法律法规。 然而，在黑灰产中介的煽动和蛊惑下，少数消费者通过“虚假恶意投诉”的方式过度维权，谋取不当利益。 招商银行信用卡表示，常见的“非法代理投诉”主要是征信修复、债务化解等，黑灰产业中介通过社交网站、短视频APP等“钓鱼”，存在捏造事实、教唆消费者突破法律底线等，以非法手段牟利的情况。 例如，上述P先生通过XX短视频平台进行了直播。由于谈判客户数量众多，他还有几个下属协助他进行谈判、利息回收等业务。他的主要业务范围包括网贷延期还款、征信修复等。 根据招行信用卡的介绍，根据其下属的数量和每个下属的每月处理能力，P先生可能代表数千名客户进行谈判或收取利息等业务。谈判的主要方式是打电话给银行投诉。如果银行不妥协，它将向银行的上级管理部门投诉。在谈判过程中，它会向客户提供虚假收入证明、困难证明、虚假案件证明等。 持卡人一旦上钩，将被要求支付高额的“咨询费”和“服务费”，提供包括银行卡号、密码、地址、身份证号码等在内的私人信息，并办理电话转接或修改预留手机号码。 在这种情况下，信用卡持有者往往会失去金钱和信用。不仅个人信息被不法分子泄露和使用，如果与银行的还款合同被忽视，更可能触犯法律，使问题处理复杂化，并影响个人信用调查。
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