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为了获得信用卡消费积分并提高信用卡消费限额，被告人贾某从POS机销售代理田某（已决定）处购买了一台POS机，用于信用卡套现。结果，套现款被家人扣留，田某唆使银行申请退款，对第三方支付服务公司的利益造成损害。日前，黄浦区检察院以涉嫌诈骗罪对被告人贾某提起公诉。被告贾某有合法的工作。2019年1月，贾某通过在QQ上搜索关键词“信用卡积分”，加入了“里程积分兑换群”，并结识了群主田某。田经常在集团内的POS机上以较低的价格发布广告。贾某有多次购买POS机刷卡套现的成功经验，因此他花了300元从田某手中购买了一台POS机。两人约定，贾先生必须以0.3%的费率每天刷卡2万多元，第二天现金退款就会到账。据贾某供述，一开始，他经常以几笔小额刷卡套现，第二天就收到了货款。然而，2019年3月的一天，“我没有收到几笔4万多元的付款，第二天我也没有收到付款，群里也没有人收到。”不久，田先生通知贾先生，尚嘉博X公司无法正常将现金返还给客户，因为该公司挪用了客户的现金用于投资，导致资金链断裂。田某指使贾某申请银行订单调整并拒绝付款，以获得退款。“田先生教我填写拒绝付款的虚假理由，例如在酒店刷卡谎称花钱，但交易失败，但扣款成功，钱款未退还。他向银行申请协助退款。”贾先生说，他利用上述理由成功收到退款，向银行申请拒绝付款，共计6万余元。2020年4月，一家第三方支付服务有限公司从多个银行卡中心收到大量银行拒绝交易，这些交易集中在时间上，不同的银行卡被同一个人使用，单笔拒绝金额较大。各银行随后根据规则扣除第三方支付服务公司的银行准备金，并将其退还给申请人的信用卡账户。公司因此损失了数十万元。经过自查，发现有人利用网上申诉系统的漏洞进行诈骗，于是指派员工报案。2022年3月，黄浦区检察院对该案进行审查起诉。贾某到案后，在审查逮捕阶段如实供述了自己的罪行，并退还了全部违法所得。但在审查起诉阶段，他拒绝认罪，理由是他只是在挽回损失，已经支付了赔偿金。检察官自行补充调查，通过联系受害公司员工了解受害公司POS机的资金流向流程和拒绝申请流程，确认了受害公司的身份和实际损失金额。并通过相关银行对账单、拒付申请材料、退款证明、与田某的微信聊天记录证明，贾某以非法占有为目的，虚构事实，骗取被害人钱款，数额巨大，已触犯《中华人民共和国刑法》。虽然信用卡套现可以解决眼前的紧急情况，但这是一种非法行为，从影响征信到面临牢狱之灾。在这种情况下，贾先生使用信用卡套现，并直接将钱转入一个陌生账户，这让他随时面临财产损失的风险。
随后，明知自己的钱被家人截留，听信指使，向银行申请退款，损害了第三方支付服务公司的利益，涉嫌诈骗。在日常生活中，要科学认识信用卡的功能，合理使用信用卡，树立正确的消费观念。我们不应该因小失大而犯罪。
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