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上海辟谣平台核查发现，2012年3月5日实施的《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（以下简称《办法》）明确要求微信要求用户上传身份证照片的做法，或者它们将被限制使用某些功能。但需要提醒的是，用户在使用微信、支付宝等第三方机构的转账功能时，必须核实转账对象和转账原因。不要随意向陌生人转账或扫描来源不明的链接并登录个人信息，以避免电信诈骗。据了解，《办法》所称“支付机构”是指根据《非金融机构支付服务管理办法》取得《支付业务许可证》的非金融机构。也就是说，除了公众熟悉的微信、支付宝等第三方支付机构，《办法》对预付卡机构也有规定。在超过一定金额的交易中，相关付款将要求用户留下真实的个人信息。就微信、支付宝等第三方支付机构而言，《办法》第十一条明确规定，“如果客户是个人客户，（在线支付机构）应检查客户的有效身份证，并保留有效身份证的复印件或复印件——个人客户单笔付款超过10000元或1000美元或等值外币；个人客户在30天内所有账户累计收到和支付的双边资金金额超过5万元人民币或等值外币超过1万美元；个人客户所有账户的资金余额连续10天超过5000元人民币或1000美元等值外币；通过具有网络金融产品销售资质的网络支付机构买卖金融产品；中国人民银行规定的其他情形。"需要注意的是，上述规定既包括单笔收款/付款金额，也包括一定期限内的累计金额。这也是一些用户在使用微信或支付宝正常收付款时，发现突然收到了ID注册请求的原因。《办法》还规定了网上支付的收款账户。第13条明确规定：“在线支付机构与未开立支付账户的客户办理支付业务时，如果单笔资金收付金额超过1万元或等值外币超过1000美元，应要求客户在办理支付业务前登记其姓名、有效身份证件的类型、号码和有效期。”并通过合理手段检查客户有效身份证明信息的真实性。”根据《办法》，购买预付卡、预付卡充值和预付卡退款等交易也将涉及身份确认。主要场景包括：第十五条预付卡机构向购卡人出售一次性金额超过1万元的注册预付卡或匿名预付卡时，应当识别购卡人身份，登记购卡人基本身份信息，核对购卡人有效身份证件，并保留持卡人有效身份证件的副本或复印件。代他人购买注册预付卡的，预付卡机构应当采取合理措施确认代理关系的存在。对委托人采取前款规定的客户身份识别措施时，还应当登记代理人身份的基本信息，核对代理人的有效身份证件，并留存代理人有效身份证件的复印件。第十七条预付卡机构办理一次性充值1万元以上的注册预付卡或匿名预付卡业务时，应当识别持卡人身份，登记持卡人基本身份信息，核对持卡人有效身份证件，并保留持卡人有效身份证件的副本或复印件。第十八条预付卡机构办理赎回业务时，应当识别赎回人的身份，登记赎回人的基本身份信息，核对赎回人的有效身份证明，并留存赎回人的合法身份证明复印件或复印件。需要注意的是，消费者在购买预付卡时，应确认预付卡机构的发卡资格，理性消费。公众应与相关支付机构合作登记其身份信息。支付机构还应确保个人信息的安全。《办法》第九条明确要求，“支付机构及其工作人员对依法履行反洗钱和反恐怖融资义务所获得的客户身份数据和交易信息，应当予以保密；非依法不得向任何单位和个人提供。”第二十九条再次强调，“支付机构应当建立客户身份信息和交易记录保存系统，实时记录操作记录，防止客户身份信息、交易记录丢失。”披露、损坏和丢失，确保客户信息和交易数据不被篡改，及时发现并记录任何篡改或企图篡改操作。
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