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银行最严格的风险控制的到来意味着银行开始缩小信用卡的信用规模，更加谨慎地放贷，这也直接阻止了一些提取信用卡资金的行为。一方面，银行降低了信用卡限额以控制风险敞口，另一方面，它还通过严格的收款措施增加了对逾期信用卡用户的收款。在银行收款的沉重压力下，一些持卡人已经不知所措。此前，对于未能按时履行信用卡还款义务的客户，一些银行将采取措施，包括但不限于酌情发送律师信，敦促他们根据记录的最新欠款金额履行还款义务。对于许多逾期用户，银行通常无法完全参与收款的所有阶段。为了尽快收回持卡人的欠款，与银行合作的第三方外包托收机构在托收过程中采用暴力托收、电话轰炸、门到门围堵等方式，给持卡人造成了一定程度的麻烦。在绝望的情况下，无力支付信用卡账单的持卡人开始寻找其他出路。银行的持续压力催生了反托收行业，该行业专门为持卡人提供债务减免，并开始了一段逃债之旅。高达850亿元的逾期信用卡为反托收行业提供了增长土壤，巨大的市场需求使该行业看到了背后的盈利商机。各种反收集广告出现在离线和各种社交和电子商务平台上，以公开销售服务。在宣传过程中，反托收人员通常通过降低信用卡利息和违约金、减少还款金额、处理无息账户和债务重组等手段吸引持卡人办理业务，并向其收取中介费，最低比例为10%。
也就是说，每次柜台收款人员成功帮助持卡人申请10万元的特别折扣，他们可以获得大约1万元，有些人收取更高的中介费。据了解，反托收行业从业人员的月收入很容易超过一万，表现好的从业人员甚至可以获得数十万。目前，这些反托收人员中有一些是个人的，还有一些人以商业咨询的名义成立了公司，用于公司运营。无论是个人还是公司，帮助持卡人柜台收款的方法几乎没有区别。反托收的出现阻碍了银行和其他金融机构的托收工作。在反托收人员的鼓励下，持卡人将使用特定脚本与银行形成对抗，假装是弱势群体，并威胁向监管机构恶意投诉银行。近年来，逾期持卡人疯狂反击收款，导致银行投诉数量激增。持卡人通过写投诉信向监管机构和第三方网站投诉。银行有时寻求妥协，这有利于反托收人员。此外，当恶意投诉不成功时，反托收人员还将与欠款持卡人伪造案件证明、贫困证明等信息，以获得更大的成功处理银行的机会。信用卡持有者小林对贝宝说：几年前，他申请了几张商业信用卡，总金额接近50万元。后来，他用信用卡中的资金投资商业。由于管理不善，商店关门了，信用卡欠款近30万元。在找到反托收机构后，找到小林的方法是恶意向银行投诉，并要求小林在处理完信用卡债务后支付5万元的中介费。经过仔细考虑，小林没有选择与反托收机构合作。在向银行如实报告投资失败后，他与银行达成了个性化分期付款计划。除了作为持卡人的代理人来保护他们的权利外，还有一些积极参与反托收联盟的从业者，他们以从几元到几百元不等的价格销售反托收策略和案例。事实上，只有少数人使用这些技术来延长还款期并免除利息。在反托收联盟的反击下，如果不良资产无法收回，银行和其他金融机构将面临严重的资本风险。在此背景下，金融机构形成了“反托收联盟”，以包围和压制反托收。
目前，监管机构还正在制定新的法规和标准，以应对反托收联盟。对于持卡人的不合理投诉，监管机构将不再倾向于持卡人群体，而将做出更客观的判断。
不久前，中国人民银行金融市场部和中国互联网金融协会等监管机构开始调查包括Tiktok和微博在内的多个互联网平台，并要求互联网产品服务台加强对“反托收”、“代理权益保护”、，以及“利息暂停”，以实现有针对性的罢工。
为了应对这种局面，Tiktok和微博等互联网平台也将进一步加强对“反收集”、“代理人权益保护”、“利益中止”等内容的控制。在金融机构的共同努力下，反托收的漏洞已经泄露。例行程序的解决和多方的遏制，为反托收这一灰色行业带来了最困难的时刻。
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