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在银行一线工作多年的李女士告诉《北京青年报》，根据她的经验，银行卡突然受到限制，有四种异常情况。第一种是银行预留的客户信息不完善。例如，客户证书过期，客户信息不完整。许多银行的系统将定期筛选此类客户，并批量限制非柜台业务。她提醒大家，如果你换了身份证，你必须及时更新到银行，大多数手机银行都可以处理。第二种是频繁交易触发反洗钱、反欺诈等银行风控系统预警。为了逃税，一些商人会使用他们的个人账户来收集和转移公司账户；有些人不停地刷pos机来兑现他们的信用卡；淘宝网也有倒卖或参与在线赌博、买卖虚拟货币的行为。一旦系统识别出这些非法活动，它们肯定会受到限制。李女士建议持卡人不要在短时间内频繁入账和转账，不要在频繁收到账户后立即转账，也不要接受不明境外资金或涉嫌非法活动资金的入账。第三种情况是银行卡长期不用，状态异常。如果客户想继续使用或激活，可以咨询银行；如果你真的不需要使用它，你最好尽快关闭账户。第四种情况是本人银行账户没问题，但交易对手的账户有问题。如果涉及账户有转账和其他交易，也会涉及和限制这些交易。这种情况通常需要其他部门的合作来取消限制，而这是银行无法单独解决的。“系统身份也可能会因错误而受损。”李女士说，如果持卡人接到银行验证电话，他必须积极配合，必要时主动提供身份证明文件、流水账、发票和其他证明。同时，保留你的身份证和银行卡。不得出租或借给他人，也不得参与其他非法活动。“断卡”行动已经进行了近两年。为什么许多持卡人都“受伤”了？在大规模的“破卡”现象背后，银行是否还有改进服务的空间？兆联金融首席研究员董希淼表示，银行有责任配合公安机关和其他部门采取“破卡”行动打击电信欺诈，但这一过程不可避免地会“伤害”一些持卡人，因为银行通过设计的甄别模型识别用户卡的风险。如果设定的条件太窄，可能会有一些漏洞，所以现在一些银行已经采取了比较广泛的故障排除措施，少数持卡人会“误受伤”。董希淼表示，他希望银行能够使用更多的金融技术来实现更准确的故障排除，并努力降低“意外伤害”的比例。同时，在“意外伤害”后采取更人性化、便捷的补救措施。例如，可以考虑在线和离线的组合。有些手续可以在线办理，有些材料可以先在线填写；也可以在自助机器和设备上进行离线解冻。总之，银行应该为持卡人解冻卡片提供各种便利，并尽可能简化解冻过程。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联合主任潘和林指出，客户是银行业务的根本，银行自身必须倾向于为客户提供便利。“断卡”操作可能会给某些用户带来不便。银行能做的就是向客户清楚地解释，同时提供良好的服务。例如，如果一些卡在冻结后需要重新打开，我们可以考虑在线实名认证吗？例如，当卡坏了时，您是否及时通知了客户？如果银行能够积极改进服务，即使不能完全解决“破卡”带来的不便，也至少可以通过周到的服务留住客户。
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