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近日，永嘉县人民检察院在处理一起集资诈骗案件时发现，一名犯罪嫌疑人在其烟酒店的POS机上套现了数百人，被发现时套现金额超过2000万元。根据检察院公布的信息，犯罪嫌疑人胡和胡经营一家烟酒店。2017年，他们前往银行和机构处理三台POS机。在烟酒店的经营过程中，胡和胡发现了新的商机，他们开始使用POS机从事副业。除了销售烟酒之外，这两人还通过虚拟交易和使用POS机在没有真实商品交易的情况下刷卡来帮助他人获取现金，并向他们收取一定的手续费。手续费的比例通常在0.7%至1%之间。银行扣除卡手续费后，剩下的是两人的利润。截至被抓获时，这两人以这种方式套现了2000多万元，获利额达到2万多元。由于胡某和胡某未经国家有关主管部门批准，非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，永嘉县人民检察院提起公诉。胡和胡因非法经营罪分别被法院判处两年、两个月和两年有期徒刑，并处罚款4.5万元和4万元。同时，两人的非法收入也被追回。永嘉县人民检察院在调查本案时还发现，利用POS机非法从事资金支付结算业务的现象十分普遍。胡和胡只是冰山一角，很多人也有类似的行为。从烟酒行业的角度来看，永嘉县人民检察院首先从市场监管部门获取了该县烟酒银行的注册信息，然后从商业银行获取了POS终端服务的注册信息和交易流程。对涉嫌套现的人员进行了筛选，发现了6条线索，其中涉及1000多万元的交易流量。目前，永嘉县人民检察院已将有关线索移交永嘉县公安局，警方已将核实的线索立案。今年以来,全国警方相继发动袭击,摧毁了一大批专业持卡团伙。就涉及金额而言，有的达到1000万元，有的甚至超过1亿元。专业持卡人专注于信用卡维护和还款业务，并从中获得了一些利润。然而，在监管部门和公安部门的共同努力下，许多专业持卡人相继被捕并受到法律制裁。他不仅被判处有期徒刑，而且还追回了他所赚的手续费收入。可以说，用竹篮取水是徒劳的。专业持卡人众多的原因与商业市场需求密切相关。在信用卡逾期率高的背景下，越来越多的人受到信用卡无法按时还款的困扰，并试图寻找还款方法来避免信用污点。专业的发卡机构为这些面临信用卡还款压力的持卡人提供了有效的手段。对于持卡人而言，他们只需支付服务费，因此他们可以合理推迟信用卡账单，不会经常受到银行和第三方机构的催促。然而，表面上，“用卡支卡”似乎没有漏洞，但实际上存在很大的风险和隐患。寻找专业持卡人维护该卡不仅需要额外的手续费，而且在维护该卡的过程中可能会遇到银行风险控制。一旦信用卡关闭，持卡人将无法继续使用信用卡。将信用卡留给他人维护和还款的风险，以及信用卡和身份证等信息披露的风险，可能会给持卡人造成财产损失。持卡人实质上没有减少还款本金，在长期流通过程中，债务负担将越来越大。此前，北京银行和保险监督管理局发布了消费者风险警告，指出了使用卡维护卡的现象。一些专业持卡人诱使消费者将消费贷款用于非消费领域，并使用信用卡资金偿还其他信用卡债务，从而扰乱了金融市场秩序。面对日益严峻的市场环境，专业持卡人的情况不容乐观。越来越多的专业持卡人被捕，这也为信用卡持有人和代理人敲响了警钟。仅服务费收入数万元，最终得不偿失。面对非法经营犯罪，专业持卡人也被包围和镇压。即使在合规运营的幌子下，也很难逃脱监管部门的大数据调查。随着专业持卡人被监禁，一些持卡人的还款渠道也将收紧。不仅要合理合规地使用信用卡、小额贷款等消费信贷服务，还要养成良好的消费还款习惯。
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