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为落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求，银联近日发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》，将加强信用卡兑现风险防控。
通知要求收单机构按照“谁对商户负责”的原则，加快现有终端的改造和商户信息的登记。对不符合注册改造要求和触发风险预警的商户，给予优先处理，限期整改。收单机构还应根据商户的信用卡交易比例、信用卡交易的比例、信用卡交易的特点、终端的一致性和地理位置，优化和完善套现风险交易的监控和检测模型。如经核实确认商户存在套现风险交易，收单机构应进行相关调查，并采取为风险商户设置限额、拦截交易、关闭交易等控制措施，并及时向商户报告。通知规定，过渡期为自通知实施之日起两年。股票业务不符合本通知要求的，应当在过渡期内予以纠正。业务流程和系统改造应在6个月内完成，改造后的新业务应严格遵守本通知的规定。
为贯彻落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的监管通知》（银联发行[2022]13号）的要求，加强银联网上信用卡套利风险防控，维护支付市场秩序，现将有关事项通知如下：
根据“商户负责”的原则，防范和控制现金流出风险的具体责任应贯穿商户访问、交易监控、调查和验证以及处置约束的整个生命周期。
落实总行《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2021]259号）要求，加快现有终端改造和商户信息登记，充分收集交付风险控制要素。对不符合注册改造要求和触发风险预警的商户，给予优先处理，限期整改。
根据商户信用卡交易比例、信用卡交易比重、信用卡业务特点、终端和地理位置的一致性，优化完善套现风险交易监控检测模型，定期分析套现交易的风险状况和特点。根据法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则，准确识别交易信息并完整提交给银联。
对于银联发现并发送的可疑套现风险商户，按要求完成所有案件的调查核实，并将具体核实结果逐一反馈。通过银联风险管理系统发送的商户应在系统中反馈调查和处理结果。通过银联分行电子邮件发送的，应按银联分行要求反馈调查处理结果。各收单机构总部应加强综合办公室与分支机构的联动和全面管理，及时掌握各分支机构涉嫌套现风险案件的调查、核实和反馈，并督促分支机构根据需要及时反馈至相应的银联所属分支机构。
对于经核实确认存在套利风险交易的商户，收单机构应在商户法人层面进行相关调查，并对风险商户采取设置限额、拦截交易、关闭交易等控制措施，及时上报商户欺诈交易，并将商户法人信息发送至银联商户黑名单系统。
各收单机构应高度重视现金流出风险的防控，严格执行各项工作要求。对于收单机构的可疑兑现商户和未经验证和有效处理的交易，兑现商户多次触发且未得到有效处理，公安部门报告兑现案件，监管部门报告商户管理不到位，银联将根据机构风险情况，采取降低收单机构风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通知、提交监管等限制性措施。
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