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为落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》要求，银联近日发布《关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知》，将加强信用卡套现风险防控。

本通知主要分为五个部分：

1.认真履行商户风险管理主体的职责；

2.严格规范商户真实性管理；

3.进一步加强对套现风险的交易监控；

4.全面调查和核实可疑提款风险案件；

5.加强对套现风险商户的管控措施。

全文如下：

关于进一步加强信用卡业务风险防控的通知

各收单机构：

为落实《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（银宝健规[2022]13号）的监管要求，加强银联网上信用卡套现风险防控，维护支付市场秩序，现将有关事项通知如下：

一、认真履行商户风险管理的主要职责

按照“商户负责”的原则，提款风险防控的具体责任将贯穿于整个生命周期的各个环节，如商户准入、交易监控、调查核实、处置约束等。

二、严格规范商户真实性管理

落实总行《关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》（银发[2021]259号）要求，加快存量终端改造和商户信息登记，完成上行风控要素收集。对不符合注册改造要求和触发风险预警的商户，要优先处理，限期整改。

三、进一步加强对套现风险的交易监控

优化完善套现风险交易监控检测模型，根据商户信用卡交易比例、信用卡交易金额比例、信用卡交易特点、终端一致性等情况，定期分析套现交易的风险状况和特征，地理位置和其他信息。根据法律法规、监管要求和银联网络业务风险规则，准确识别交易信息并提交给银联。

四、对可疑提款风险案件进行全面调查和核实

对于银联发现并发送的涉嫌套现风险商户，按要求完成全部案件的调查核实，并将具体核实结果逐一反馈。通过银联风险管理系统发送的商户应在系统中反馈调查处理结果，通过银联分行邮件发送的商户，应根据银联分行的要求反馈调查处理的结果。各收单机构总部应加强对总行和分行的联动和全面管理，及时掌握各分行涉嫌套现风险案件的调查、核实和反馈情况，并督促分行根据需要及时向银联对应分行反馈。

五、加强对套现风险商户的管控措施

对于经核实确认存在套现风险交易的商户，收单机构应在商户法人层面开展关联调查，对风险商户采取限额设置、拦截交易、关闭交易等控制措施，及时提交商户欺诈交易，并向银联商户黑名单系统上报商户法人等信息。

各收单机构应高度重视现金流出风险的防控，严格执行各项工作要求。对于收单机构的可疑提款商户和交易，验证和处置无效，提款商户已多次触发且未得到有效处置，涉及公安部门的提款案件通知，监管部门的商户管理不善通知，银联将根据机构风险情况采取限制性措施，如降低收单机构的风险评级、商户限额、机构限额、暂停部分或全部业务、行业通知、向监管部门报告等。

中国银联风险管理委员会秘书处

2022年7月29日